¿Las tarjetas de tiendas minoristas son buenas para su crédito?
[vc_row][vc_column][vc_column_text]If you are researching the topic of how to build better credit you will probably receive a lot of conflicting advice. Your loved one or family member might recommend that you should avoid credit cards and retail store credit cards all together. (Pro tip: Credit card avoidance is generally a bad idea.) You might read online that you need to open a credit card and revolve a balance on your new account from month to month instead of paying the balance off in full. (Pro tip: This is another bad idea, at least when it comes to revolving a balance.) Unfortunately for you, the consumer, it can be confusing and quite difficult to know which credit advice you should actually follow and which advice you should ignore.
El tema de las tarjetas de crédito de tiendas minoristas y su crédito no es diferente. Si intenta investigar si las cuentas de tarjetas de crédito de tiendas minoristas son buenas o malas para su crédito, encontrará muchas opiniones diferentes. La verdad, sin embargo, es que no existe una respuesta general que pueda decirle con precisión si este tipo de cuentas afectarán su crédito de manera positiva o negativa. La respuesta sincera es que si el crédito de una tienda minorista ayuda o dificulta su calificación crediticia dependerá de cómo administre la cuenta.
Continúe leyendo a continuación para conocer algunos de los posibles pros y contras asociados con las cuentas de tarjetas de crédito de tiendas minoristas. Si se informa, estará mejor equipado para tomar una decisión informada sobre si utilizar o no este tipo de cuentas como parte de su estrategia de creación (o reconstrucción) de crédito.
Las desventajas de las cuentas de tarjetas de crédito de tiendas minoristas
“¿Encontraste todo lo que necesitas? ¡Excelente! ¿Le gustaría ahorrar 20% adicional en su compra de hoy solicitando la tarjeta de crédito de nuestra tienda?Estas son las palabras, que generalmente se escuchan en la caja registradora, que a menudo preceden a la decisión del consumidor de solicitar una nueva cuenta de tarjeta de crédito en una tienda minorista. Sin embargo, la verdad es que tomar una decisión impulsiva de solicitar un crédito muchas veces puede ser una mala idea.
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Discutiremos las posibles desventajas desde el punto de vista del puntaje crediticio más adelante, pero primero vale la pena señalar que las tarjetas de crédito de tiendas minoristas tienen el potencial de ser bastante caras. La reputación que se han ganado este tipo de cuentas de ser caras se debe al hecho de que las tasas de interés de las tarjetas de crédito de las tiendas minoristas suelen ser altas, incluso si tiene un excelente crédito y puntajes crediticios altos.
Además de ser costosas, las cuentas de tarjetas de crédito de tiendas minoristas tienen el potencial de dañar su puntaje crediticio de tres maneras diferentes.
- La atracción del crédito – Cuando solicita una nueva cuenta de tienda minorista, el emisor de la tarjeta accederá a una copia de su informe crediticio de 1 de las 3 principales agencias de informes crediticios (Equifax, TransUnion o Experian). Este acceso al informe crediticio se conoce como investigación exhaustiva y tiene el potencial de dañar uno de sus puntajes crediticios (aunque probablemente no mucho).
- La nueva cuenta – Otro problema que debe considerar es el hecho de que abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito en una tienda minorista reducirá la antigüedad promedio de las cuentas que aparecen en sus 3 informes de crédito. ¿Por qué es importante la antigüedad promedio de las cuentas que aparecen en sus informes crediticios? Es importante porque los modelos de calificación crediticia como FICO y VantageScore considerarán la antigüedad promedio de sus cuentas al calcular sus calificaciones crediticias. Cuanto mayor sea la edad promedio, mejor desde el punto de vista del puntaje crediticio. Como resultado, es posible que vea que sus puntajes se vean afectados negativamente por su nueva cuenta de tienda minorista.
- Problemas de utilización – Los modelos de calificación crediticia de FICO y VantageScore también fueron diseñados para preocuparse mucho por los índices de deuda y límite en sus cuentas renovables (es decir, tarjetas de crédito tradicionales y tarjetas de tiendas minoristas). Como resultado, cuando utiliza un alto porcentaje de sus límites de crédito disponibles, esa acción puede tener un impacto negativo en sus puntajes crediticios. Dado que las tarjetas de crédito de tiendas minoristas se emiten notoriamente con límites bajos (incluso para solicitantes con excelentes puntajes crediticios), puede ser muy fácil utilizar en exceso o incluso maximizar estas cuentas. Cualquiera de estas acciones podría hacer que sus puntajes crediticios se deslicen en la dirección equivocada.
Las ventajas de las cuentas de tarjetas de crédito de tiendas minoristas
Como ya leyó anteriormente, existen muchos problemas crediticios potenciales que pueden acompañar a las cuentas de tarjetas de crédito de tiendas minoristas (sin mencionar el hecho de que puede desperdiciar el dinero que tanto le costó ganar en altas tasas de interés). Sin embargo, para ser justos, las tarjetas de las tiendas minoristas tampoco son del todo malas. Todavía puede haber un lugar para las tarjetas de crédito de tiendas minoristas en su estrategia de creación de crédito siempre que administre las cuentas adecuadamente.
El mayor inconveniente en la columna "Pro" de las tarjetas de tiendas minoristas es el hecho de que estas cuentas suelen presentar criterios de aprobación sencillos. En otras palabras, incluso las personas sin crédito o con un historial crediticio dañado pueden calificar para una tarjeta de tienda minorista. Esto puede hacer que estas cuentas sean una buena opción potencial para alguien que esté tratando de establecer o restablecer un historial crediticio nuevo y positivo.
Por supuesto, cada emisor de tarjetas de crédito es diferente y, a veces, puede resultar difícil calificar incluso para una cuenta de tienda minorista. Siempre debe consultar acerca de los estándares de calificación específicos del prestamista que se requieren antes de solicitar una cuenta nueva. Además, las tarjetas de crédito tradicionales garantizadas suelen ofrecer los criterios de aprobación más fáciles de cumplir, lo que a menudo las convierte en una opción aún más atractiva para el consumidor que intenta reconstruir un crédito dañado o crear crédito por primera vez.
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Si finalmente decide abrir una cuenta de tarjeta de crédito de una tienda minorista, tenga en cuenta que es muy importante realizar todos los pagos mensuales a tiempo o anticipadamente y también mantener el saldo de la cuenta pagado en su totalidad cada mes. Un simple saldo de $300 en una tarjeta de tienda minorista con solo un límite de $300 podría tener un impacto significativamente negativo en su puntaje crediticio.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]
