¿Cuánto tiempo permanecen los pagos atrasados en su informe de crédito?

¿Cuánto tiempo permanecen los pagos atrasados en su informe de crédito?

Según la encuesta de Gitnux, 1 de cada 4 adultos nunca revisa sus informes de créditoSi usted se encuentra entre ellos, es muy probable que se pregunte: “¿Cuánto tiempo permanecen los pagos atrasados en su informe de crédito?Lo sorprendente es que no eres el único. Incluso quienes cuidan sus informes crediticios tienden a no realizar los pagos a tiempo. 

Tras varias décadas de experiencia en servicios de crédito, he conocido a varias personas con problemas de pagos atrasados. Las razones de estos retrasos no eran las mismas. Sin embargo, todos sufrieron una fuerte caída en su puntaje crediticio. Los profesionales del crédito ayudó a estos clientes a manejar cuidadosamente su crédito y enseñó a otros a ser cautelosos ante tales cuestiones.

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¿Cuánto tiempo permanecen los pagos atrasados en su informe de crédito?

Antes de discutir más a fondo el efectos de los pagos atrasadosVeamos primero la respuesta sencilla a esta pregunta tan común. Se necesita... 7 años Que tus registros de pagos atrasados desaparezcan de tu informe crediticio. Pero, con el tiempo, el impacto negativo de esto comienza a disminuir gradualmente. Esto solo cuenta si eres cuidadoso con otros pagos. De lo contrario, podrías tener dificultades para recuperar tu crédito.

Los pagos atrasados afectan su puntaje crediticio

Los emisores de tarjetas de crédito y los prestamistas buscan una razón para aprobar sus solicitudes de crédito. Literalmente, esperan una prueba de su capacidad para pagar sus préstamos a tiempo. Para decidir esto, los emisores de crédito se basan en una puntuación crediticia estimada por agencias de créditoEsta puntuación crediticia es un valor numérico de tres dígitos que se evalúa en función del historial crediticio del usuario.

El factor principal de esta evaluación de tarjeta de crédito es un “historial de pagos puntualesEste factor es la parte más importante del cálculo de tu puntaje crediticio. Por lo tanto, desde el día en que te hagas responsable de tu crédito, asegúrate de no atrasarte en ningún pago.

¿Cuándo se considera un pago atrasado?

Ya hemos hablado bastante sobre los efectos de los pagos atrasados. Pero, ¿sabe cuándo se considera un pago atrasado? Cualquier pago que sea... 30 días después de la fecha de vencimiento se considera un pago atrasado. Así que, incluso si no pagaste en la fecha de vencimiento, puedes pagar dentro de los 30 días y evitar que tu crédito se vea afectado. Sin embargo, deberás pagar la tasa de porcentaje anual (TPA) de penalización.

Razones para pagos atrasados

El motivo no siempre es la incapacidad. Puede haber otras razones para un impago. Algunas de ellas son:

Falta de responsabilidad Algunos pueden ser descuidados al controlar sus fechas de vencimiento. Otros no se toman en serio el mantenimiento de su historial crediticio, pasando por alto su necesidad. Si usted es una de estas personas, podría arrepentirse tarde o temprano. Por lo tanto, es mejor comprender la importancia de los pagos puntuales y disfrutar de sus beneficios.

Conocimiento limitado de las puntuaciones crediticias Desconocer la importancia de los pagos puntuales en el historial crediticio también puede ser motivo de retrasos en los pagos. Algunos usuarios de crédito aún desconocen el impacto que puede tener un pago atrasado. Si usted es uno de ellos, sepa que incluso un solo impago podría afectar considerablemente sus posibilidades de obtener un préstamo. Puede consultar con expertos en crédito para obtener más información.

Ineficacia Algunas personas se esfuerzan de verdad por pagar sus préstamos, pero pueden fracasar debido a otras crisis financieras. En este caso, debe analizar sus necesidades y obtener crédito solo si es necesario. Averigüe la fuente con la que puede pagar, reconsidere su fiabilidad y luego solicite un nuevo crédito.

Horario ocupado Aunque seas responsable, podrías pasar la fecha de vencimiento debido a tu apretada agenda. Si eres así de ocupado, puedes marcar las fechas como recordatorios prioritarios en tu agenda y asegurarte de no olvidar ninguna. O puedes ayudar mejor a una persona o servicio de confianza para que te ayude con todas tus necesidades de crédito. Programar pagos automáticos también puede ser útil.

Dos impactos principales de los pagos atrasados

Es posible que aún tenga un historial de pagos atrasados, a pesar de todas las medidas de prevención efectivas mencionadas. En este caso, primero debe comprender cómo afectará esto a su informe.

1. Primero, prepárese para aceptar el hecho de que permanecerá en su informe crediticio hasta por 7 años.
2. Además de eso, es probable que seas testigo de una fuerte caída en tu puntaje de crédito. 100 a 120 agujas.

Cómo gestionar un registro de pagos atrasados

La forma de gestionar un pago perdido variaría según el escenario.

Menos de 30 días

Si se dio cuenta del pago atrasado dentro de los 30 días posteriores a la fecha de vencimiento, aún tiene una oportunidad. Puede reunir un pago listo y abonarlo junto con la multa declarada por su emisor de crédito. Lo mejor es que este pago no se marcará como atrasado en sus informes de crédito, ya que las agencias de crédito tardan 30 días en marcarlo como atrasado.

Más de 30 días

Si han pasado más de 30 días, seguramente permanecerá en tu informe crediticio durante los próximos 7 años. Pero no te desanimes ni pospongas el pago. Si el pago continúa excediéndose, tendrá un impacto aún mayor en tu informe crediticio. Por ejemplo, si supera los 60 días, podría ser aún más difícil resolverlo.

Errores de crédito

Otro escenario común de un registro de pago atrasado podría ser un simple error. Las principales agencias de crédito podrían pasar por alto los registros de su pago, o los errores de otros podrían confundirse con los suyos. También existe la posibilidad de robo de identidad. Si está seguro de no haber atrasado ningún pago, puede reclamar para verificar si hay errores en sus informes. Lea este blog para obtener más información. Consejos rápidos sobre reparación de crédito. 

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Preguntas frecuentes

1. ¿Cómo puedo mejorar mi crédito?
La única manera de mejorar su crédito es realizar sus próximos pagos a tiempo. De esta manera, podrá desarrollar un buen historial crediticio a lo largo del tiempo y reducir los impactos negativos, si los hubiera.

2. ¿Cuánto tiempo permanecen los pagos atrasados en sus informes de crédito?
Los pagos atrasados permanecen en sus informes crediticios durante 7 años. Sin embargo, su rigor comienza a desaparecer con el tiempo.

3. ¿Puedo eliminar los pagos atrasados de mi informe de crédito?
No es posible eliminarla del informe crediticio a menos que sea un error. De lo contrario, tendrá que esperar 7 años para que la deuda desaparezca por completo del informe.

4. ¿Existe algún pago mínimo que pueda ayudarme?
Aunque esté dispuesto a pagar el mínimo que pueda permitirse, es posible que no se contabilice. Su emisor de crédito podría considerar su responsabilidad, pero no registrarla oficialmente.

Lecturas relacionadas

1. Cómo eliminar los pagos atrasados de su informe de crédito
2. Una guía detallada sobre la restauración del crédito

Reflexiones finales

Este artículo debería haberte ayudado a centrarte más en los pagos puntuales. En resumen, el historial de pagos puntuales es un criterio clave para la aprobación de préstamos. Por lo tanto, es mejor que te asegures de realizar los pagos a tiempo, independientemente de tu situación. Nadie puede permitirse un historial crediticio negativo durante 7 años ni permitir que su puntaje de crédito baje 120 puntos. Además de los puntos mencionados, si tienes algún consejo rápido para gestionar un historial de pagos atrasados, compártelo en la sección de comentarios. 

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