Si ha investigado bien, ya sabe que tener un buen historial crediticio es clave para comprar una vivienda. Sus tres informes y puntajes crediticios serán cruciales para que un prestamista apruebe o rechace su próxima solicitud de hipoteca. Sin embargo, aunque no lo crea, no es necesario tener un historial crediticio perfecto para calificar para una hipoteca. Claro que, aunque su prestamista no le exija un historial crediticio impecable, ciertos problemas crediticios pueden detener su solicitud de hipoteca. Siga leyendo para descubrir más sobre estos problemas crediticios que frenan su préstamo y así poder abordarlos ahora, antes de solicitar su próxima hipoteca.
- Puntajes de crédito bajos
Cuando solicita un préstamo hipotecario, lo más probable es que su prestamista tenga una requisito de puntuación crediticia mínima Debe cumplir con el puntaje mínimo requerido para que su solicitud pueda avanzar. Este puntaje puede variar según el tipo de préstamo que solicite. Además, los puntajes crediticios mínimos pueden variar según la economía y entre prestamistas. Por estas razones, no existe un puntaje mínimo hipotecario universal que pueda consultar. Sin embargo, cualquier asesor crediticio puede informarle sobre el puntaje mínimo específico requerido para su préstamo antes de solicitarlo.
Al solicitar una nueva hipoteca, el prestamista generalmente verificará sus tres puntajes crediticios de Equifax, TransUnion y Experian. Se ignorarán (al menos parcialmente) tanto su puntaje más alto como el más bajo. Sin embargo, el puntaje que se encuentre en el medio de los tres debe cumplir con los criterios mínimos del prestamista para que su solicitud sea aprobada. Si su puntaje medio es inferior, incluso por un punto, su solicitud de hipoteca será rechazada con toda seguridad.
- Cuentas de Cobranza con Saldos Altos
Al igual que no es necesario tener un crédito perfecto para calificar para una hipoteca, su cuentas de cobro No es necesario pagar o liquidar todos los préstamos. Es posible calificar para una hipoteca incluso con cuentas de cobro pendientes en su informe crediticio. Sin embargo, si los saldos de sus cuentas de cobro son demasiado altos, es posible que deba liquidarlos antes del cierre del préstamo.
Su prestamista podría tener un límite en la cantidad máxima de deuda desfavorable que puede tener en sus informes crediticios. El monto específico del límite varía según el prestamista, pero no es inusual tener problemas de calificación cuando sus saldos de cobro superan los $5,000.
- Registros públicos
Los gravámenes y sentencias fiscales pueden ser obstáculos importantes al solicitar un nuevo préstamo hipotecario. Por lo general, un prestamista hipotecario no permite que los prestatarios tengan saldos pendientes por gravámenes o sentencias fiscales. Esto puede significar que usted tendrá que (a) liquidar, (b) liquidar, (c) o aceptar un plan de pago aprobado por el prestamista para sus gravámenes y/o sentencias fiscales antes de poder optar a un préstamo hipotecario.
Las bancarrotas representan otro tipo de registro público que puede causar problemas de calificación hipotecaria y de crédito. Si se declaró en bancarrota recientemente, su prestamista probablemente le exigirá un período de espera antes de poder optar a un nuevo préstamo hipotecario. Este período de espera puede variar según el prestamista y el tipo de préstamo. Sin embargo, en general, algunas opciones de préstamo estarán disponibles nuevamente después de dos años desde la fecha de liquidación de su bancarrota. Bajo las circunstancias atenuantes adecuadas, incluso podría calificar para una nueva hipoteca antes.
Ayuda profesional de crédito
¿Tiene problemas de crédito? ¿Le preocupan sus informes crediticios? Llame al 800-411-3050 o HAGA CLIC AQUÍ para solicitar una consulta gratuita con uno de nuestros profesionales de reparación de crédito hoy.
