Gestión de tarjetas de crédito: 8 sencillos pasos
La gestión de tarjetas de crédito es el proceso de otorgar crédito o recuperarlo cuando vence. Garantiza el cumplimiento de la política crediticia de la empresa, junto con otras funciones relacionadas con el crédito. El objetivo del banco al controlar el crédito es mejorar los ingresos y las ganancias. Esto se logra mediante el aumento de las ventas y la reducción de los riesgos financieros.
Un gerente de crédito es una persona contratada para gestionar el departamento de crédito. El gerente toma decisiones sobre:
- Límites de crédito
- Niveles aceptables de riesgo
- Condiciones de pago
- Acciones de Cumplimiento con los Clientes
- Cuentas de cobro y recepción
Desarrollo de la Gestión de Tarjetas de Crédito
La construcción de la gestión de tarjetas de crédito requiere algunas habilidades especiales, como:
- Sólidos conocimientos de seguridad dentro de su provincia, estado o territorio.
- Capacidad para comprender cómo se mueve el dinero a través de la pirámide de la construcción.
- Manejo de gerentes de crédito con personal gerencial y no gerencial.
- Conocimientos básicos de construcción y disposición para realizar visitas a obra.
Proceso de gestión de tarjetas de crédito
El componente principal del proceso de gestión de tarjetas de crédito es el siguiente:
- Gestión de productos de tarjetas
- Emisión y autorización de tarjetas
- Tarifa de tarjeta
- Gestión de cargos e intereses
- Declaración del titular de la tarjeta
- Gestión del ciclo de vida de las tarjetas
- Compensación de pagos
- Gestión de disputas y contracargos
Gestión de productos de tarjetas
La gestión de productos de tarjetas crea y dirige estrategias de productos de tarjetas de crédito, desarrolla e implementa planes de marketing para impulsar el crecimiento del negocio y cumplir con las normas.
Emisión y autorización de tarjetas
Para emitir una tarjeta de crédito, primero debe elegirla. Luego, solicitarla y activarla. La autorización de la tarjeta de crédito es la aprobación de que el cliente tiene fondos suficientes en su tarjeta para pagar la transacción. Esta aprobación proviene del emisor, generalmente a través de un procesador de tarjetas de crédito.
Tarifa de tarjeta
Los clientes solo se fijarán en la cuota anual de la tarjeta. Sin embargo, existen otras comisiones de las tarjetas de crédito, como:
- Tarifa de adelanto de efectivo
- Tarifa por sobrepasar el límite
- Cargos por pago tardío
- Tasa de interés
- Cargos de tarjeta de crédito pagados después de la moratoria
Gestión de intereses y cargos
El interés denota toda deuda, y los cargos adicionales denotan deudas que no se pagan a tiempo.
El interés varía periódicamente, pero también puede ser el mismo. Los pagos atrasados no aumentan la tasa de interés.
Los cargos adicionales deben ser justos y basarse en los costos reales. Si no realiza pagos o los realiza con retraso, se aplicarán estos cargos. Los cargos se aplican si así se indica en el contrato de crédito.
Declaración del titular de la tarjeta
El extracto del titular de la tarjeta es un resumen del uso que ha hecho de su tarjeta de crédito durante el período de facturación. Incluye el cálculo del saldo total de su tarjeta.
Gestión de disputas y contracargos
Un contracargo es una devolución de dinero al pagador de una transacción. El contracargo revierte las transferencias de dinero de la cuenta bancaria del consumidor.
La gestión de contracargos es el proceso de recuperar los ingresos perdidos debido a estos. Las empresas que gestionan estos contracargos logran transacciones seguras, una mayor retención de clientes y una mayor satisfacción.
Una disputa ocurre cuando el cliente contacta al banco para solicitar la devolución de su dinero. Las disputas son una función del banco para proteger a sus clientes de actividades fraudulentas. Las disputas pueden surgir por diversas razones, como:
- No como se describe
- No tan reconocido
- Alerta fraudulenta
- Error de administrador
Compensación de pagos
La compensación de pagos abarca todas las actividades desde el momento en que se realiza un compromiso para una transacción hasta su liquidación. Es necesario compensar pagos porque la velocidad del comercio es mayor que la de completar transacciones. La compensación de pagos ayuda a lograr sus objetivos. puntuaciones crediticias.
Gestión del ciclo de vida de las tarjetas
Al adquirir tarjetas de crédito, la autorización será el primer paso. El procesamiento de la tarjeta incluye lo siguiente para iniciar la transacción:
- Procesamiento por lotes
- Claro
- Fondos
Gestión de la deuda de tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son muy útiles en nuestra vida diaria. Pero perdemos el control de nuestros gastos porque es más fácil hacer pagos pequeños. Considere los siguientes pasos antes de... deuda de tarjetas de crédito se vuelve inmanejable.
- Tomar un préstamo
- Entienda dónde está gastando de más
- Establecer un presupuesto
- Cambiar el estilo de vida que causa deuda
Cómo evitar tarifas y cargos adicionales
Las tarjetas de crédito pueden ser una forma económica o gratuita de obtener fondos prestados. Si las usas incorrectamente, podrías generar una deuda descontrolada.
Mantén tu PIN (Número de identificación personal) seguro
- No compartas tu PIN con nadie. Si lo haces, existe la posibilidad de que lo exploten. El banco no se hará responsable de lo que te hayan robado. Podría reembolsarte el dinero si no fue tu culpa.
- Cambia tu PIN por uno que puedas recordar. Debe ser fácil de recordar, pero no algo que otros puedan adivinar fácilmente.
Evite retiros de efectivo o cheques de tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito no son como las tarjetas de débito, donde no puedes retirar efectivo de forma gratuita.
Pagaría una tasa de interés más alta en comparación con las compras realizadas con su tarjeta. Esta tasa se aplica incluso si liquida el saldo de su tarjeta a fin de mes. Esto se debe a que, a diferencia de las compras, no hay periodo sin intereses.
Otras transacciones pueden ser similares a los retiros de efectivo, con las mismas tasas de interés y cargos. Por ejemplo:
- Comprar tarjetas de regalo
- Compra de giros postales
- Transacciones de juego
- Tarifas de inscripción al concurso
- Compra de moneda extranjera
- Pagar algo con cheques de tarjeta de crédito. (mejor evitarlos)
Evite pagos recurrentes en su tarjeta de crédito
Los pagos recurrentes añadirán cargos a las facturas de su tarjeta de crédito. Esto se conoce como Autoridad de Pago Continuo (CPA). Pero no es tan seguro como un débito directo de una cuenta bancaria.
Los pagos recurrentes pueden cancelarse contactando al banco. Contacte a su banco para retirar la autorización a la empresa para aceptar pagos. El banco deberá reembolsar el importe junto con otros cargos si se realizan pagos después de la cancelación.
Se deben evitar los pagos recurrentes con tarjetas de crédito porque podría exceder su límite de crédito, generando cargos adicionales.
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Conclusión
Las tarjetas de crédito pueden ofrecer valiosas recompensas y beneficios, pero si no se usan adecuadamente, pueden ser más perjudiciales que beneficiosas. Al comparar tasas, términos y comisiones, puede elegir la tarjeta de crédito que le cueste menos y tenga más beneficios. Es mejor mantener sus pagos puntuales y una baja utilización del crédito. Revise sus estados de cuenta e informes crediticios con frecuencia. Compruebe si hay cargos fraudulentos y corrija errores.
Un hábito de gasto disciplinado puede ayudar a usar una tarjeta de crédito de forma más eficiente. Las tarjetas de crédito no son un mal producto si se usan adecuadamente. Está en manos del titular no aprovecharse del potencial de gasto que ofrece el emisor.
Preguntas frecuentes
¿Quién se beneficia de las deudas de tarjetas de crédito?
Los intereses son la principal fuente de ingresos de las compañías de tarjetas de crédito. Cuando un usuario no paga su factura a fin de mes, el banco cobra intereses sobre el monto prestado. El banco obtiene ingresos mediante el cobro de estos intereses.
¿Las compañías de tarjetas de crédito obtienen ganancias si usted paga el monto total?
Las compañías de tarjetas de crédito podrían beneficiarse de estas transacciones, ya que obtienen ingresos de los intereses y cargos.
¿Qué pasa si excedo mi límite de crédito pero lo pago?
Su puntaje crediticio y su línea de crédito disminuirán, lo cual se informará a las agencias de crédito. Su compañía de tarjeta de crédito añadirá ese monto adicional a su pago mínimo. ¿Tiene más preguntas? Contáctenos: 800-411-3050
