Por qué los acreedores actuales verifican su crédito

Las cuentas en sus informes de crédito en su mayor parte están firmemente divididas en dos categorías: deuda a plazos y deuda renovable. Sí, puede haber algunos elementos en sus informes de crédito que queden fuera de estas dos categorías, como sentencias, embargos fiscales, cuentas de cobro, etc. Aún así, en su mayor parte, las cuentas que solicite abrir se clasificarán como a plazos o renovables. .

Cuentas a plazos

Las hipotecas, los préstamos para automóviles, los préstamos personales y los préstamos para estudiantes entran en la categoría de deuda a plazos. Las deudas a plazos están estructuradas para pagarse durante un período de tiempo específico. Los pagos mensuales y las tasas de interés de los préstamos a plazos generalmente son fijos y permanecen iguales durante la vigencia del préstamo. Los préstamos a plazos también suelen estar diseñados para que los fondos se distribuyan una sola vez cada vez que se solicita el préstamo inicialmente.

Cuentas rotativas

Tarjetas de crédito son el ejemplo más común de deuda renovable, aunque las HELOC (líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda) y algunas otras también pueden entrar en la categoría de cuentas renovables. Sus saldos, pagos mensuales y tasas de interés pueden estar sujetos a cambios o "girar" con el tiempo en este tipo de cuentas. Además, en lugar de pedir prestado una sola vez como es el caso de una cuenta a plazos, las cuentas de tarjetas de crédito están diseñadas para que pueda pedir prestado fondos una y otra vez, siempre que realice pagos mensuales puntuales, no exceda sus límites de crédito y cumpla con los requisitos. los términos de sus acuerdos de tarjeta de crédito.

Por qué los emisores de tarjetas de crédito actuales continúan verificando su crédito

Con préstamos a plazos un prestamista generalmente verificará su(s) informe(s) de crédito y su(s) puntaje(s) una sola vez durante su solicitud de préstamo. (Nota: a veces los prestamistas hipotecarios verificarán sus informes y puntajes crediticios nuevamente antes del cierre, pero una vez que se haya emitido su préstamo, ya no continúan monitoreando su crédito). Sin embargo, los emisores de tarjetas de crédito operan de manera bastante diferente.

Ya sea que se dé cuenta o no, el emisor de su tarjeta de crédito probablemente esté revisando al menos uno de sus informes y puntajes de crédito, tal vez con una frecuencia mensual. Esta práctica se conoce como administración de cuentas. La razón por la que los emisores de sus tarjetas de crédito verifican periódicamente su crédito ya se mencionó anteriormente: continúan prestándole dinero una y otra vez. Dado que los emisores de tarjetas de crédito no le prestan dinero simplemente una sola vez, deben poder vigilar su crédito para asegurarse de que su riesgo crediticio siga siendo el mismo.

Qué hacen los emisores de tarjetas de crédito con su información crediticia

Los cheques de acreedores de administración de cuentas están diseñados para monitorear su nivel de riesgo crediticio, ya que ese riesgo puede estar sujeto a cambios con el tiempo. Por ejemplo, si perdiera su trabajo o comenzara a esforzarse demasiado financieramente, eventualmente su puntaje crediticio podría disminuir si llega a un punto en el que ya no puede permitirse el lujo de mantenerse al día con sus obligaciones de pago mensuales. Si su puntaje crediticio baja, al menos a los ojos del prestamista, es posible que ya no sea el mismo cliente al que el emisor de su tarjeta de crédito decidió prestarle dinero hace tantos años.

Si su puntaje crediticio cae lo suficiente como para causar alarma, el emisor de su tarjeta de crédito puede decidir cambiar los términos de su relación. El emisor de su tarjeta podría reducir su límite de crédito o aumentar su tasa de interés en compras futuras. De hecho, si la condición de su crédito empeora significativamente, el emisor de una tarjeta de crédito podría decidir que ya no desea tenerlo como cliente, cerrando su cuenta e impidiéndole realizar futuras compras con la tarjeta. Esto puede ser cierto incluso si nunca ha realizado un solo pago atrasado al emisor de su tarjeta de crédito, sino que solo está luchando con sus otras obligaciones crediticias.