Crédito limpio: Consejos para eliminar los pagos atrasados de su informe
Tu historial de pagos representa el 35% de tu puntaje crediticio, y los pagos atrasados son uno de los aspectos más perjudiciales de tu informe crediticio, incluso si se trata de uno o dos pagos. A menudo pasados por alto, estos pagos atrasados pueden representar una grave amenaza para tu crédito.
Pero puedes eliminar los pagos atrasados de tu informe crediticio con el enfoque adecuado. Eliminar un pago atrasado, dependiendo de la situación, es muy fácil.
A continuación se muestran algunas formas de eliminar los pagos atrasados de su informe de crédito.
Lea también: Lo más importante que necesita saber sobre su puntaje crediticio
3 maneras de eliminar los pagos atrasados de su informe crediticio
Solicite un ajuste de buena voluntad a su acreedor
Los acreedores no quieren perderlo como cliente, especialmente si usted suele pagar sus facturas a tiempo.
Lo que estás haciendo aquí es aplicar el factor humano a la situación. Hazle saber a tu acreedor que no fue tu intención llegar tarde y que hay algo más en la situación que simplemente llegar tarde.
Sin embargo, si tiene varios pagos atrasados de este acreedor, no querrán saberlo y preferirán que pague de inmediato.
Disputar el pago con la agencia de crédito
Si cree que el pago atrasado se realizó por error (por ejemplo, la fecha del pago era incorrecta o se informa un monto incorrecto), puede disputar el pago atrasado con el buró de crédito que proporcionó el informe de crédito.
Asegúrese de incluir su nombre, el nombre del acreedor, la información real sobre el pago y el número de cuenta al que se refiere.
Lea también: Guía para hacerlo usted mismo: Cómo disputar información en su informe crediticio
Negociar un acuerdo con el acreedor
Si desea que se elimine un pago atrasado, la agencia de crédito generalmente no lo hará a menos que el pago sea inexacto o fraudulento. En caso de que no sea ninguna de estas dos cosas, deberá negociar un acuerdo con el acreedor para que lo eliminen.
Hay varios acuerdos que puedes negociar para eliminar tu pago atrasado.
1) Negociar pagos automáticos. A los acreedores les encanta que pagues automáticamente, pero muchos no ofrecen esta opción en línea. Si existe algún problema al realizar tus pagos manualmente, a los acreedores les gustaría saber cómo puedes facilitarles la obtención de su dinero.
2) Negociar un plan de pago. Si cree que podría tener dificultades para pagar sus facturas, podría negociar algún tipo de plan de pago para el saldo del préstamo o la tarjeta de crédito. Esto casi seguramente requerirá un pago de buena fe de una pequeña cantidad, que a veces se considera una "factura de pago". Sin embargo, esto se hace para que el acreedor sepa que usted es capaz de realizar los pagos y que se compromete a hacerlo. Para ello, necesitará tener el dinero para realizar los pagos; de lo contrario, su puntaje crediticio podría verse afectado.
3) Negociar un aplazamiento. Un acreedor quiere saber que puede recuperar su dinero y comprende a quienes desean pagarle, pero quizás no puedan hacerlo en este momento. Si su pago tiene menos de 30 días de retraso, podría negociar un aplazamiento en el que acepte que el último pago no se adeuda si lo paga en su totalidad en una fecha posterior, próximamente. Esto no siempre funciona.
Cómo evitar futuros pagos atrasados en su informe crediticio
Configurar pagos automáticos
Como ya se mencionó, los pagos automáticos son una gran ventaja para los acreedores, ya que solo buscan cobrar a tiempo. Con las deducciones automáticas de sus cuentas bancarias o de tarjetas de crédito, puede evitar pagos atrasados en el futuro. Evitar futuros pagos atrasados no se trata solo de configurar pagos automáticos. También se trata de asegurarse de que los pagos se realicen a tiempo. Al configurar pagos automáticos, no solo le ahorra dinero al acreedor, sino que también evita tener que preocuparse por olvidarse de realizar un pago.
Mantenga buenos hábitos financieros
La mayoría de las personas se atrasan en sus pagos no solo porque se les olvida, sino porque quizás no tienen dinero para pagar. En algunas situaciones, es necesario elegir qué factura pagar: los servicios públicos o la tarjeta de crédito. Como la compañía de la tarjeta de crédito no va a cortar los servicios públicos, a menudo son los servicios públicos los que cobran.
Gasta menos de lo que ganas, y si eso no es posible porque estás muy endeudado, necesitas ayuda. Contacta a The Credit Pros para obtener ayuda con el pago de tus deudas o consulta nuestros artículos sobre cómo aumentar tus deudas gradualmente para encaminarte hacia una vida sin deudas.
DEBE LEER: Guía de presupuesto para la libertad de deuda
Vigile su informe crediticio
Su informe crediticio es el método que las fórmulas de calificación crediticia utilizan para determinar su puntaje crediticio. Los acreedores reportan los pagos atrasados a las agencias de crédito, y estas podrían reportar información incorrecta. Es importante revisar cuidadosamente su informe crediticio para detectar indicios de fraude o deshonestidad. Aunque se supone que las agencias de crédito deben monitorear estos aspectos, tienden a pasar por alto los pagos más pequeños y es más probable que se centren en los más grandes. A veces, una agencia de crédito marcará una transacción como fraudulenta o deshonesta, pero aun así se procesará. Es probable que la agencia ignore cualquier transacción posterior con el mismo acreedor. El objetivo de la agencia de crédito es crear una base de datos con información crediticia precisa. Sin embargo, no puede confiar en la precisión total de su informe crediticio, ya que las agencias de crédito también cometen errores.
Los profesionales de crédito pueden ayudarle a eliminar los pagos atrasados
The Credit Pros lleva décadas ayudando a personas a recuperarse de situaciones de mal crédito. Ya sea que necesite mejorar su puntaje crediticio, recuperar su vida con un alivio de deudas o si necesita ayuda para disputar información en su informe crediticio, The Credit Pros quiere brindarle un respiro.
¡Programe una consulta de reparación de crédito con The Credit Pros hoy!
