Cómo elegir la tarjeta de crédito adecuada para usted

¡Elegir la tarjeta de crédito adecuada puede parecer difícil porque hay tantas opciones! Pero no todas las tarjetas son adecuadas para ti y este artículo te ayudará a saberlo. cómo elegir la tarjeta de crédito correcta para ti. Las tarjetas de crédito están disponibles en bancos, proveedores independientes, tiendas minoristas y más. Hay tantos tipos diferentes y la mayoría de ellos no serán los que deseas. ¿Por qué? Si usted tiene mal credito o recién estás comenzando un historial de crédito, querrás una tarjeta diferente a la de alguien que tenía buen crédito y gasta mucho en su tarjeta. Todo tarjetas de crédito tienen características muy similares. Difieren principalmente en algunas cosas. Este artículo no enumerará varias tarjetas de crédito para que usted elija; sin embargo, en su lugar repasaremos cómo elegir la tarjeta de crédito correcta de la gran cantidad de opciones disponibles.

¿Cuántos tipos diferentes de tarjetas existen?

Dado que hay tantas opciones, es posible que tenga problemas para filtrarlas todas. Sin embargo, todas las tarjetas generalmente se clasifican en una de varias categorías. Conocerlos le ayudará a saber cómo elegir la tarjeta de crédito adecuada.

Tarjetas iniciales: para personas con mal crédito o sin historial crediticio

Las tarjetas iniciales son una clase general de tarjetas de crédito con las siguientes características:

• Fácil de calificar: puede calificar si tiene bajos ingresos, es estudiante, sin historial crediticio, o mal crédito
• Tarifa anual baja o nula
• Pocos beneficios, si es que hay alguno, como reembolsos en efectivo o recompensas de viaje

Por esta razón, las tarjetas iniciales son excelentes para las personas que recién obtienen su primera tarjeta de crédito. Lea también: ¿Puede el mal crédito costarle un trabajo? En el pasado, las tarjetas iniciales no tenían beneficios ni tarifas. Sin embargo, existen tarjetas dirigidas a estudiantes y jóvenes profesionales sin historial crediticio que ofrecen algunos beneficios y posiblemente una tarifa anual. Algunas tarjetas iniciales vienen como tarjetas de crédito aseguradas. Las tarjetas de crédito aseguradas requieren que usted deposite una cierta cantidad de efectivo como garantía para poder utilizar la tarjeta. ¡Vea nuestro artículo sobre tarjetas de crédito aseguradas aquí!

Sin cargo

Las tarjetas sin cargo son buenas para las personas que no quieren pagar por el uso de una tarjeta de crédito. La mayoría de las tarjetas iniciales no tienen una tarifa anual. Pero no todas las tarjetas sin cuota anual son tarjetas iniciales. Muchas tarjetas sin cargo tienen beneficios y requisitos adicionales para calificar (como prueba de ingresos o historial crediticio). Los beneficios de una tarjeta sin cargo generalmente se limitan a pequeños reembolsos en efectivo y recompensas de viaje, y rara vez ofrecen servicios de conserjería o acceso a ofertas.

Devolución de dinero

Estos son uno de los tipos de tarjetas más comunes disponibles. ¿Por qué? Porque le pagan un porcentaje del saldo de su tarjeta de crédito (generalmente se aplica a su saldo restando lo que debe). Si no termina teniendo un saldo y cobrando intereses, es como obtener un descuento dondequiera que vaya. Es como si le pagaran por comprar. ¡No es de extrañar que sean tan populares! Casi todos los bancos o proveedores de tarjetas independientes ofrecen varios tipos de tarjetas con devolución de efectivo. Por lo general, las tarjetas con más beneficios son más difíciles de solicitar y tienen una tarifa más alta. Pero, si le encanta recibir reembolsos en efectivo, es posible que valga la pena.

Recompensas de viaje

Otro beneficio muy popular: las recompensas de viaje le otorgan puntos (a menudo denominados "millas") para una futura compra de viajes aéreos. Muchas personas pueden ganar suficientes puntos para pagar un viaje a un destino lejano, posiblemente suficientes para cubrir unas vacaciones. Dado que tantas tarjetas los ofrecen y cada tarjeta que los ofrece tiene un sistema de puntos diferente, puede resultar difícil elegir la mejor. Desea elegir el que ofrece el mayor descuento por dólar comprado, y sólo puede averiguarlo leyendo la letra pequeña.

Tasa de interés baja

Algunas tarjetas ofrecen una tasa de interés mucho más baja que el promedio de la industria. Las tarjetas de crédito típicas cobran 19.99% APR sobre un saldo, con un período de gracia de 21 días después de la fecha de facturación para pagar su tarjeta sin acumular intereses. Estas tarjetas de crédito de bajo interés cobran APR mucho más bajas. Se pueden encontrar 13.99%, 11.99% e incluso 9.99%. Estas tarjetas son las mejores para transferencias de saldo. Beneficios de las transferencias de saldo le permite tomar un saldo de una tarjeta con un interés alto y colocarlo en una con un interés más bajo. Desea elegir una tarjeta como esta si tiende a mantener un saldo durante meses.

Beneficios Especiales: Ofertas y Concierge

Algunas tarjetas ofrecen beneficios que otras tarjetas no ofrecen fácilmente. American Express es famosa por ofrecer tarjetas con increíbles beneficios de conserjería y acceso a ofertas especiales. Conserje Los beneficios se utilizan a menudo con los viajes. Estos beneficios incluyen alquilarle un automóvil, reservar su hotel y ayudarlo con muchas de las pequeñas cosas. También se puede utilizar un conserje personal para ayudarle a planificar una noche en la ciudad obteniendo entradas para eventos, reservaciones para cenar e incluso planificando su itinerario. La mayoría de las tarjetas no ofrecen beneficios de conserjería y las tarjetas que sí los ofrecen suelen tener tarifas elevadas y requisitos de ingresos elevados para calificar. Pero si eres uno de los pocos que puede conseguir uno, puede que te resulten útiles. Otro beneficio común es obtener acceso a ofertas especiales disponibles solo para titulares de tarjetas. Podrás conseguir descuentos que de otro modo no existirían. Los descuentos más comunes son en gasolina, y generalmente le permiten ahorrar unos centavos por galón (¡lo cual suma!)

Formas de obtener la mejor tarjeta de crédito

1. revisa tu credito
2. Identifica qué tipo de tarjeta de crédito necesitas
3. Limite sus opciones haciendo las preguntas correctas
4. Solicita la tarjeta que te ofrezca el valor total más alto

Crevisa tu credito

Busque la tarjeta de crédito que le ofrezca buenas ofertas verificando su puntaje crediticio. Si su puntuación es buena, las posibilidades de aprobar sus tarjetas serán mayores. También puede recibir buenas recompensas y beneficios. Hay algunas formas de comprobar su puntuación.

• Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen a los titulares de tarjetas puntuaciones FICO gratuitas.
• Las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) venden servicios relacionados con el crédito a los consumidores.

Identifica el tipo de tarjeta de crédito que necesitas

Hay tres tipos de tarjetas de crédito:

• Ayudarle a mejorar su crédito cuando esté limitado o dañado.
• Ahorre dinero en intereses.
• Gana recompensas.

La mejor tarjeta para usted es aquella con funciones diseñadas para satisfacer sus necesidades específicas.

• Si desea reconstruir su crédito, elija una tarjeta de estudiante o una tarjeta de crédito asegurada.
• Si desea ahorrar en intereses, elija intereses bajos, 0% APR (tasa de porcentaje anual) o tarjeta de transferencia de saldo.
• Si desea ganar recompensas, elija recompensas, viajes o tarjeta de crédito con devolución de efectivo.

Elija las preguntas correctas

Para tarjetas de crédito estudiantiles y aseguradas

• ¿Esta tarjeta le ayudará a construir su crédito?
• ¿Cuánto cuesta abrir una cuenta, incluida la tarifa anual?
• ¿Hay una mejor tarjeta disponible?
• ¿Es posible actualizar a una tarjeta mejor más adelante?

Para tarjetas de bajo interés, 0% APR o transferencia de saldo

• ¿Cuál es la duración del periodo TAE 0%, así como la TAE de interés continuo?
• ¿Cuál es la política de transferencia de saldo de la tarjeta?
• ¿La tarjeta ofrece recompensas?

Para tarjetas de recompensas, viajes o devolución de efectivo

• ¿De qué maneras se puede gastar su dinero?
• ¿Hay alguna complicación con esta tarjeta de crédito?
• ¿Cuánto tiempo llevará recibir las recompensas y cuánto valdrán?

Solicita la tarjeta que te ofrezca el valor total más alto

Reducir tus opciones será la parte más fácil, pero decidir entre dos o tres cartas similares será bastante complicado. Si descubrió cuál es la mejor tarjeta en la etapa anterior, puede omitir este paso. Para tarjetas de estudiante y aseguradas

• El límite de crédito aumenta automáticamente
• Intereses pagados sobre su depósito

Para tarjetas de bajo interés, 0% APR o transferencia de saldo

• Planificador de pago de deuda
• Sin recargos por pagos atrasados ni penalización APR

Para tarjetas de recompensas, viajes o devolución de efectivo

• Menor gasto requerido
• Sin fecha de vencimiento para las recompensas

Cómo elegir una tarjeta de crédito

En realidad es bastante simple. Clasifique los siguientes en orden de importancia:

• Fácil de calificar
• Sin cargo
• Devolución de dinero
• Recompensas de viaje
• Conserje
• Ofertas especiales
• Tasa de interés baja

Luego, elige una tarjeta que refleje tus 3 opciones principales. Pregúntele a su banco qué tipo de tarjetas tienen disponibles que se ajusten a sus criterios.

¿Necesita ayuda para evitar la deuda de tarjetas de crédito? Aprenda todo sobre las deudas de tarjetas de crédito, ¡incluso cómo evitarlas y qué hacer al respecto!