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Tratar de restaurar su crédito dañado a menudo será un proceso frustrante y que llevará mucho tiempo, especialmente si ha estado intentando superar sus problemas de crédito por su cuenta. Si bien puede (y quizás debería) contratar a un experto profesional en reparación de crédito para que lo ayude legítimamente, también puede verse tentado a tomar atajos en el camino. Sin embargo, la mayoría de estos llamados atajos son estafas e incluso podría ser culpable de fraude y de varios otros delitos potenciales si se deja engañar por las exageraciones. El Nuevas estafas de identidad crediticia son uno de estos.
Las estafas de la “nueva identidad crediticia”
Uno de esos planes de crédito que existe desde hace bastante tiempo se conoce como "nueva estafa de identidad crediticia“. Es posible que te encuentres con esta estafa en línea o incluso a través de una señal en la carretera. Los anuncios de la nueva estafa de identidad crediticia generalmente dicen algo como "¡Cree un archivo de crédito nuevo!"
La estafa se describirá más exactamente como segregación de archivos. La segregación de archivos es el proceso de creación de archivos de crédito al consumo nuevos o secundarios que se utilizarán en lugar de sus archivos de crédito existentes. La estafa se presenta de diferentes formas, pero independientemente de cómo se logre el objetivo final de crear archivos de crédito segregados, la mecánica es esencialmente la misma.
- Paso uno: Un estafador que afirma vender servicios de “reparación de crédito” anuncia la posibilidad de ayudarle a configurar una nueva identidad crediticia pagando una tarifa (generalmente varios miles de dólares).
- Paso dos: Por una tarifa, el estafador pretenderá ayudarlo a obtener un Número de privacidad de crédito (CPN) o un Número de identificación de empleador (EIN).
- Paso tres: Se le recomendará que utilice su “nuevo” número de identidad crediticia en lugar de su número de seguro social en solicitudes de préstamos y/o tarjetas de crédito para establecer sus nuevos archivos crediticios con las 3 agencias de informes crediticios.
Uso ilegal
Si se deja engañar por las exageraciones y sigue adelante con el proceso de intentar establecer una nueva identidad crediticia para usted, podría enfrentar consecuencias muy graves por sus acciones en el futuro. En primer lugar, el uso de cualquier número que no sea su número de Seguro Social en una tarjeta de crédito o en una solicitud de préstamo puede considerarse fraude de préstamo. Los números EIN y CPN no son inherentemente ilegales en sí mismos, pero no se utilizarán como sustituto de su número de Seguro Social.
Si completó una solicitud en línea, por correo o por teléfono con cualquier número que no sea su número de Seguro Social, es posible que también lo encuentren culpable de cometer fraude electrónico o fraude postal. Otra complicación común que ocurre con esta estafa es el robo de identidad. A menudo, los números "CPN" o "EIN" que se venden a los consumidores son números de seguridad social legítimos que pertenecen a otras personas. Si compras y utilizas un número que pertenece a otra persona, podrías ser culpable de cometer nueva estafa de identidad crediticia robo, ya sea que se haya dado cuenta de que estaba usando la información de otra persona o no. Pasa por nuestro blogs para aprender los términos y usos financieros.
Ilegal para ofrecer
Ninguna empresa legítima de reparación de crédito ofrecerá vender servicios de “nueva identidad crediticia”. Es ilegal que una empresa de reparación de crédito lo haga. La ley federal que regula las organizaciones de reparación de crédito se conoce como croa (Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito). La CROA prohíbe específicamente a las empresas de reparación de crédito aconsejar a un consumidor que "haga cualquier declaración cuyo efecto previsto sea alterar la identificación del consumidor para evitar la exhibición de su historial crediticio". No sólo es ilegal que un consumidor utilice números alternativos para solicitar un préstamo, sino que también es ilegal que cualquier empresa aconseje a un consumidor que lo haga. ¡Aprenda más sobre la CROA!
Hay una mejor manera
En lugar de intentar crear un nuevo expediente crediticio, siempre existen mejores métodos para trabajar legalmente para mejorar su crédito. Al establecer hábitos sólidos de gestión de crédito (pagos a tiempo, liquidación de saldos de tarjetas de crédito mensualmente, etc.) y evitar nuevos errores crediticios, su crédito debería comenzar a mejorar lenta y orgánicamente con el tiempo.
También trabajará con una empresa de reparación de crédito acreditada que podrá trabajar con usted para disputar cualquier información negativa cuestionable que esté dañando su crédito actualmente. Una excelente manera de confirmar la credibilidad de una empresa de reparación de crédito es ver si es un miembro certificado de la Asociación Nacional de Organizaciones de Servicios Crediticios (NACSO). Para programar, una consulta gratuita con los profesionales de crédito. haga clic aquí.
Preguntas frecuentes
¿Puede un estafador robar tu identidad?
Los ladrones de identidad también pueden obtener su información personal robando su billetera o bolso. Cuando esto ocurre, es mejor que se comunique inmediatamente con las compañías de tarjetas de crédito, los bancos y las agencias de crédito para informarles de su situación.
