Cómo las tarjetas de crédito ofrecen mejor protección que las tarjetas de débito
¿Alguna vez has tenido problemas con las tarjetas de crédito? Si la respuesta es sí y alguna vez te excediste acumulando una gran deuda, quizás te dé un poco de miedo volver a usarlas.
Es comprensible que volver a usar una tarjeta de crédito pueda ser intimidante, especialmente si alguna vez tuvo una cuenta en mora o en cobro. Sin embargo, aunque puede ser aterrador volver a la carga, lo cierto es que los beneficios de tener una tarjeta de crédito valen el esfuerzo que pueda requerir superar sus miedos. Las tarjetas de crédito no solo tienen un gran potencial para generar crédito (si se gestionan correctamente), sino que también son una forma más segura de pagar. Este artículo explicará por qué las tarjetas de crédito.
Las ventajas de una tarjeta de débito
Es indiscutible que las tarjetas de débito pueden ser más fáciles de administrar para muchas personas desde el punto de vista presupuestario. Al fin y al cabo, las tarjetas de débito implican cierto autocontrol obligatorio: solo se puede gastar el dinero que se tenga en la cuenta. Una vez gastado ese dinero, cualquier transacción adicional será denegada (a menos que se cuente con protección contra sobregiros). Sin embargo, aunque las tarjetas de débito pueden evitar que se acumulen deudas con las tarjetas de crédito, no solucionarán los problemas de gasto.
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Cómo solucionar un problema de gasto excesivo
Lo cierto es que, con disciplina, una tarjeta de crédito no es más peligrosa que una de débito desde el punto de vista presupuestario. Es cierto que podrías gastar más de lo que puedes pagar al final del mes (y así malgastar dinero en intereses), pero no tienes por qué gastar de más solo por tener una tarjeta de crédito.
También existen trucos para evitar gastar de más. Por ejemplo, algunas personas, con prudencia, llevan un registro de sus cuentas para controlar cuánto pueden gastar con sus tarjetas de crédito cada mes. Si su presupuesto permite gastar $500 en comida, gasolina, etc. durante el mes, inician el registro con $500 como si lo hubieran depositado en su cuenta. Cada compra se resta del registro. Una vez gastados los $500, saben que la tarjeta está prohibida hasta el mes siguiente, cuando vuelva a haber más dinero disponible, al igual que no se pueden realizar gastos adicionales con una tarjeta de débito una vez agotados los fondos disponibles.
Las ventajas de una tarjeta de crédito
Si logra superar la tentación de gastar de más, las tarjetas de crédito son una forma de pago más segura. La principal razón por la que son una forma de pago más segura es la importante protección contra el fraude que ofrecen.
Gracias a la ley federal, es poco probable que sea considerado completamente responsable por transacciones fraudulentas con cualquier tipo de tarjeta. Ya sea que le roben la información de su tarjeta de débito o de crédito, usted cuenta con considerables protecciones como consumidor que limitan su responsabilidad, siempre que denuncie el fraude, la pérdida o el robo con prontitud. Sin embargo, si le roban la información de su tarjeta de débito y se realizan cargos no autorizados en su cuenta, podría tener un problema mucho mayor que el que habría tenido si le hubieran robado la información de su tarjeta de crédito.
¿Por qué las tarjetas de crédito son más seguras que las tarjetas de débito?
Cuando le roban una tarjeta de débito, sus fondos quedan bloqueados mientras el banco investiga las transacciones fraudulentas realizadas en su cuenta. Por lo tanto, podría quedarse sin acceso al dinero que necesita para pagar sus facturas y cubrir gastos básicos durante varios días. Además, según la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos (EFTA), podría ser responsable de $50 por cualquier cargo fraudulento reportado en un plazo de 2 días y de hasta $500 por cargos fraudulentos reportados en un plazo de 60 días. Si espera más de 60 días para reportar la pérdida de una tarjeta o cargos fraudulentos, podría ser responsable de todas las transacciones no autorizadas realizadas en su cuenta.
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La Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA) limita su responsabilidad por transacciones fraudulentas con tarjeta de crédito a tan solo $50, pero los principales emisores de tarjetas de crédito actualmente eliminan incluso esta comisión como medida de servicio al cliente, siempre que el cargo fraudulento se dispute dentro de los 60 días. La diferencia clave entre el fraude con tarjeta de crédito y el fraude con tarjeta de débito radica en que, cuando se roba una tarjeta de crédito, es el banco quien lucha por recuperar su dinero. Sus fondos nunca se ven afectados. Por el contrario, cuando se roba la información de la tarjeta de débito, es usted quien lucha por recuperar los fondos en su cuenta.
