En el mundo actual, donde la mayoría de las empresas y hogares operan a crédito, tener una sólida solvencia es fundamental. Un puntaje crediticio alto fortalece su capacidad financiera, lo que le permite acceder a servicios financieros y préstamos. Las agencias nacionales de informes de consumo, como Equifax, TransUnion y ExperianConsulte sus informes crediticios para calcular su puntaje crediticio, que representa su solvencia. Sin embargo, la verdadera pregunta que todos se hacen es si su puntaje FICO es lo suficientemente importante como para justificar todo el drama.
A muchos les resulta difícil estar siempre al tanto de su situación financiera y su puntaje crediticio, especialmente cuando un pequeño error puede desplomarlo. En tal situación, se preguntan si vale la pena esforzarse por mantener un puntaje FICO alto. El beneficio de un puntaje FICO alto Para analizar la importancia del puntaje FICO, es fundamental ver primero qué beneficios puede aportarle un puntaje alto. Los expertos en crédito suelen afirmar que un buen historial crediticio es el mayor poder del consumidor. Es con esta fortaleza financiera que podrás conseguir lo que quieres, de la manera que lo quieres.
¿Qué es una puntuación FICO?
FICO Score es un método de calificación crediticia creado por Fair Isaac Corporation. FICO es una empresa de software analítico que ayuda tanto a clientes como a prestamistas con la calificación crediticia. Con base en estas calificaciones, los prestamistas toman decisiones sobre la aprobación de solicitudes de préstamo. El modelo de calificación FICO se actualiza periódicamente; el más reciente es FICO 10 Suite.
¿En qué se diferencia la puntuación FICO de la puntuación crediticia?
El puntaje crediticio es el término general que se utiliza para describir la calificación crediticia de los clientes mediante la evaluación de su solvencia. Existen muchos modelos de puntuación para calcular el puntaje crediticio. Uno de ellos es FICO.
¿Cómo calcular la puntuación FICO?
Los puntajes FICO se calculan con base en cinco criterios: endeudamiento actual, historial de pagos, tipo de crédito utilizado, plazo del crédito y nuevos créditos. Considerando el desempeño del cliente en estas cinco áreas, se evalúa su solvencia. Los puntajes FICO son de tres dígitos.
Los puntajes FICO altos tienen una puntuación superior a la media.
Beneficios de un puntaje FICO alto
Nuevo préstamo
Cada vez que solicita un nuevo préstamo, el prestamista intentará acceder a su historial crediticio para comprobar si podrá cumplir su promesa de devolver el préstamo. Un puntaje FICO alto significa que siempre ha pagado puntualmente sus deudas y es muy poco probable que incumpla con un pago. Un buen puntaje FICO animará al prestamista a aprobar su nuevo préstamo.
Tasa de interés
Todo préstamo conlleva ciertas condiciones. Las tasas de interés son uno de los costos que se perciben al pedir dinero prestado. Las personas con un buen historial crediticio se consideran "apuestas seguras", mientras que quienes tienen un mal historial crediticio se consideran "riesgosas". Como resultado, los prestamistas cobran una tasa de interés más alta a quienes representan inversiones riesgosas y tienen un mal historial crediticio.
Empleadores
Muchos empleadores realizan una verificación exhaustiva de antecedentes de sus posibles empleados. Uno de los factores que se revisan minuciosamente es la situación financiera. Muchos empleadores utilizan el historial crediticio como parámetro para evaluar la responsabilidad y la diligencia de un empleado. Nadie quiere contratar a alguien con muchas deudas o que no pueda mantenerse económicamente.
Propietarios
Al alquilar una casa o apartamento, usted firma un contrato en el que se compromete a pagar al arrendador por el uso de su propiedad. El arrendador decide si le alquila o no basándose en su historial crediticio.
Seguro
Las compañías de seguros también consideran su puntaje FICO al revisar su solicitud. Esto aplica especialmente a los seguros de auto o de vivienda. Por lo tanto, mantener un puntaje FICO alto puede ayudarle a conseguir una mejor oferta en la mayoría de los casos relacionados.
Preguntas frecuentes
¿Qué tan rápido cambia mi puntaje FICO?
Su puntaje FICO puede cambiar con cada cambio en su informe crediticio. Sin embargo, es probable que no cambie mucho de un mes a otro. En un período de tres meses, solo una de cada cuatro personas experimenta un cambio de 20 puntos en su puntaje FICO.
¿Por qué mi puntaje FICO y mi puntaje Vantage son diferentes?
Una puntuación es una instantánea, y el número puede variar cada vez que la consulta. Su puntuación puede variar según la agencia de crédito que proporcionó los datos del informe crediticio para generarla. No todos los acreedores envían la actividad de su cuenta a las tres agencias, por lo que el informe crediticio de cada una es único. Cada compañía tiene varias versiones diferentes de su fórmula de puntuación.
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