Ley de Informes Crediticios Justos: 6 cosas que debes saber
Los informes crediticios a menudo pueden ser fuente de mucho estrés. Esto es especialmente cierto si actualmente tiene un historial crediticio negativo o si hay errores en sus informes crediticios. Incluso si los problemas crediticios que enfrenta no son su culpa, pueden complicarle la vida mucho más de lo necesario. Que le rechacen préstamos, pagar tasas de interés más altas o realizar depósitos cuantiosos para financiamiento y servicios son comunes cuando se lidia con problemas crediticios. Gracias a... Ley de informes crediticios justos (FCRA), usted tiene derechos establecidos para mantenerse protegido.
La buena noticia es que usted tiene amplios derechos en lo que respecta a sus informes crediticios. Las agencias de informes crediticios, los acreedores y los deudores no pueden actuar a su antojo al reportar información sobre usted o divulgarla a terceros. En cambio, los informes crediticios están estrictamente regulados.
La principal ley federal que trata sobre los informes crediticios se conoce como Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA)Puede agradecer a la FCRA por brindarle tanta protección. Siga leyendo para descubrir algunos de los aspectos más importantes que esta ley le ofrece para proteger su crédito.
Límites de tiempo para los informes crediticios
Por supuesto, si debe una factura legítima, probablemente debería pagarla si tiene la capacidad financiera para hacerlo. Sin embargo, la mayoría de las personas con problemas de crédito no llegaron a esa situación a propósito. Probablemente no acumularon una montaña de deudas de tarjetas de crédito, por ejemplo, para defraudar al emisor y no pagar la factura. En la mayoría de los casos, el mal crédito es resultado de circunstancias desafortunadas o malas decisiones, no de una deshonestidad premeditada.
Lo bueno es que, incluso si comete errores, los errores crediticios pasados no pueden permanecer en sus informes crediticios para siempre. En cambio, la mayoría de los elementos negativos deben eliminarse de sus informes después de 7 o 10 años. Aquí tiene un breve resumen de las limitaciones de los informes crediticios que le ofrece la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA).
El equipo de mudanzas de 7 años
- Cuentas de cobro (Se requiere eliminación después de 7 años a partir de la fecha de incumplimiento de la original )
- Pagos atrasados
- Cancelaciones de pagos
- Sentencias (Pagadas y No Pagadas)
- Reposesiones
- Ejecuciones hipotecarias
- Gravámenes fiscales pagados (los gravámenes fiscales no pagados pueden permanecer para siempre).
El equipo de mudanzas de 10 años
- Capítulo 7 de bancarrota (se requiere eliminación 10 años después de la fecha de presentación).
- Capítulo 13 de bancarrota (se requiere su eliminación 10 años después de la fecha de presentación o 7 años después de la fecha de descarga. En la mayoría de los casos, las bancarrotas del Capítulo 13 permanecen durante 10 años completos).
Acceso limitado a sus informes
La FCRA también dicta quién puede acceder a sus informes crediticios (a veces con su permiso y a veces sin él). Su excuñada, por ejemplo, no puede obtener legalmente una copia de sus informes crediticios solo porque le dé la gana. La FCRA detalla las empresas que tienen un "propósito lícito" para acceder a sus informes crediticios. Estos son algunos de los ejemplos más comunes de quienes tienen derecho a acceder a sus informes.
- Prestamistas (cuando completa una solicitud de préstamo)
- Compañías de seguros (cuando solicita una póliza)
- Empleadores (Se requiere su permiso por escrito).
- Cualquier persona con una orden judicial
- Otras personas con una necesidad comercial legítima necesitan ver su crédito (propietarios, proveedores de servicios, etc.)
- Empresas que pretenden enviarle una oferta firme de crédito o seguro (piense en ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas).
El derecho a ver sus informes de crédito
Gracias a la enmienda FACTA a la FCRA, usted tiene acceso gratuito a sus tres informes crediticios anualmente. Para solicitar estos beneficios gratuitos, simplemente visite AnnualCreditReport.com. Lamentablemente, aunque estos informes gratuitos han estado disponibles durante más de una década y media, solo se solicitan aproximadamente el 41% de ellos anualmente. Estar al tanto de la información contenida en sus informes es esencial para lograr el excelente crédito al que aspira.
El derecho a disputar errores en los informes crediticios
Los errores en los informes crediticios son bastante frecuentes, y la Ley de Informes Crediticios Justos (Fair Credit Reporting Act) se encarga de ellos. De hecho, según un estudio de la Comisión Federal de Comercio (FTC), se descubrieron más de 40 millones de errores en los informes crediticios de consumidores estadounidenses. Los errores pueden incluir cuentas que han sido reajustadas para permanecer en su crédito más tiempo del permitido legalmente, saldos incorrectos, pagos atrasados incorrectos, cuentas que nunca abrió, consultas de crédito no autorizadas, y la lista continúa.
Cuando aparecen errores o elementos cuestionables en su crédito, tiene derecho a disputarlos, gracias nuevamente a la FCRA. Puede disputar los errores usted mismo o contratar a un profesional para que se encargue del proceso. En cualquier caso, no debe ignorar los errores en los informes de crédito, ya que pueden dañar significativamente su puntaje crediticio. ¿Tiene problemas que resolver? Contáctenos – 800-411-3050
