¿Sabes a qué te refieres? Proteja su puntaje de crédito ¿Durante un divorcio?
La vida debe continuar, incluso después de un divorcio. Por eso, debe proteger su historial crediticio para poder seguir adelante. Si, por desgracia, se encuentra en esta situación, no debe descuidar sus finanzas. Su historial financiero refleja su historial crediticio y cómo se comportó durante un divorcio.
Proteger su puntaje crediticio sin enfrentar problemas matrimoniales ya es bastante difícil, ¿y qué más si pasa por uno? Sin embargo, eso no significa que sea imposible. Si se encuentra en proceso de divorcio, debería considerar maneras de proteger su puntaje crediticio.
El cambio de estado civil también conlleva un cambio en su situación financiera. Su puntaje crediticio no se verá afectado por el momento. Sin embargo, debe monitorearse de cerca durante y después del divorcio.
En esta publicación, leerá sobre algunos métodos sobre cómo proteger su puntaje crediticio durante y después del divorcio para que no se preocupe por ello en el futuro.
¿Fuiste co-firmante de una tarjeta de crédito?
La cosa es que…
Si firmó una tarjeta de crédito con su cónyuge, también deberá pagar sus deudas después del divorcio. Esto significa que, si su excónyuge tiene deudas, usted seguirá teniendo la responsabilidad de pagarlas. Su historial de pagos afectará su puntaje crediticio.
Después del proceso de divorcio, es mejor revisar la tarjeta de crédito co-firmada y pedirle a su pareja que lo elimine de la tarjeta de crédito.
¿El divorcio reducirá su puntuación crediticia?
Sí, el divorcio sin duda reducirá su puntaje crediticio si no cierra las cuentas conjuntas con su excónyuge. Los cambios financieros son inevitables después del divorcio, al igual que el impacto en su puntaje crediticio.
A continuación se presentan algunas razones de cómo y cuándo el divorcio le llevará a tener una mala calificación crediticia:
- Sus ingresos podrían fluctuar después del divorcio. Durante el proceso, debe calcular sus ingresos y elaborar un presupuesto con otra fuente de financiación.
- Si su expareja está autorizada en su tarjeta de crédito, sus deudas reducirán su puntaje crediticio. Siempre es recomendable verificar y eliminar a su expareja como usuario autorizado.
- La tasa de utilización del crédito juega un papel vital en la modificación de su puntaje crediticio. Si la tasa de utilización del crédito aumenta después del divorcio, su puntaje crediticio bajará.
- Las cuentas de tarjetas de crédito conjuntas reducirán su puntuación crediticia después del proceso de divorcio.
Tasa de utilización del crédito después del divorcio
Si se pregunta qué es una tasa de utilización de crédito, lea a continuación para obtener una idea clara.
La tasa de utilización del crédito divide el crédito total que tienes entre el crédito rotativo total. Incluso si tienes un historial de pagos positivo, la tasa de utilización del crédito aumentará si tienes una cuenta conjunta con tu pareja.
Por ejemplo, si su crédito rotativo es de alrededor de $35,000 y su pareja lo elimina de la tarjeta, los cambios afectarán cada vez más su tasa de utilización del crédito y su puntaje crediticio disminuirá.
5 maneras de proteger su puntaje crediticio
El divorcio no mostrará un impacto directo en su informe crediticio, pero debido a algunos cambios financieros como resultado del divorcio, verá una caída en su puntaje crediticio.
Cuando manejas tu crédito adecuadamente, puedes mejorar tu puntaje crediticio.
1. Cierre su cuenta de crédito conjunta
Las cuentas conjuntas aparecen a nombre de usted y su cónyuge. Es mejor cerrarlas para que sus deudas estén separadas.
Debe contactar al emisor de su tarjeta para cerrar su cuenta conjunta y crear una individual. Puede pagar las deudas y cerrar su cuenta o convertirla en una cuenta individual.
Si no tiene constancia de ninguna cuenta conjunta, consulte sus informes crediticios. Puede obtener un informe crediticio gratuito contactando a cualquiera de las tres principales agencias de crédito.Experian, Equifax, y TransUnión) o por el informe crediticio anual.
Hasta que sus cuentas se separen, usted y su cónyuge son responsables de administrar la deuda conjunta o corren el riesgo de dañar su crédito. Si usted es responsable de su crédito ahora, su recuperación crediticia se realizará sin problemas, ya que no tendrá que preocuparse por él.
2. Informe a sus acreedores sobre su divorcio
Asegúrese de informar a sus acreedores sobre su divorcio para que cuando se acerquen a las agencias de crédito, lo mencionen en su informe crediticio.
En caso de existir deudas conjuntas, los acreedores lo sabrán y les resultará más fácil mantener registros separados.
Dado que presentar la solicitud de divorcio es un proceso impulsado emocionalmente, es posible que usted y su cónyuge no se concentren en la parte financiera al principio, pero aun así es importante que sus acreedores lo sepan.
Informar a sus acreedores sobre su situación le ahorrará mucho dinero, en términos de su puntaje crediticio. Si bien desea mantener la privacidad, es fundamental mantenerlos informados sobre su estado civil, especialmente si este lo afecta.
- Utilice sus tarjetas de crédito de forma inteligente
Las tarjetas de crédito llevan el 30% de su Puntuación crediticia FICOCuando su deuda de tarjeta de crédito es baja, su puntaje crediticio aumenta. Un divorcio no afectará el pago de la deuda conjunta. Si tiene una tarjeta de crédito a nombre de su cónyuge, es mejor eliminar el nombre de usuario autorizado de esa tarjeta.
Debe mantener sus tarjetas de crédito al día y pagarlas a tiempo durante el proceso de divorcio. Si no puede realizar el pago completo, lo mejor es al menos realizar el pago mínimo mensual.
Durante el proceso de divorcio, tome nota de sus tarjetas de crédito y de sus deudas. Vigile su tarjeta de crédito para que no aumente la deuda.
4. Revise sus informes de crédito con frecuencia
Es mejor revisar sus informes crediticios con frecuencia. Si desea proteger su crédito durante el divorcio, consúltelo antes, varias veces durante y después del divorcio.
Es posible que no conozca el monto de la deuda en caso de tener cuentas conjuntas, pero conocerá los detalles financieros a partir de sus informes de crédito.
Si encuentra el nombre de su cónyuge agregado a su informe, solicite a la agencia de crédito que elimine el apellido de su informe de crédito.
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5. Congele el crédito de su cuenta
Si tienes alguna saldo pendienteSu acreedor no le permitirá cerrar esa cuenta. En ese caso, deberá congelarla.
Congelar una cuenta ayudará a evitar cargos adicionales, pero usted es responsable del saldo existente.
Cuando congela su cuenta, su cónyuge no podrá acceder a su cuenta de crédito y tampoco podrá abrir una nueva cuenta a su nombre.
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Conclusión
Independientemente de la etapa de tu vida, los adultos no debemos olvidarnos de nuestra situación financiera. Debes mantener un historial crediticio que te beneficie en el futuro, incluso en medio de un divorcio.
En caso de cualquier error en sus informes, póngase en contacto con un servicio legítimo de reparación de crédito.
Por supuesto, mantener buenos hábitos crediticios, como pagos a tiempo, tener poca o ninguna deuda y revisar sus informes de crédito con frecuencia, ayudará a mejorar su puntaje, lo cual es importante tener en cuenta durante y después de un divorcio.
Preguntas frecuentes
¿Se comparten las deudas en el divorcio?
En una cuenta de tarjeta de crédito conjunta, las deudas se reparten entre los cónyuges. Incluso si uno de ellos no usó la tarjeta, las deudas se reparten entre ellos.
¿Se puede eliminar a un co-firmante de una hipoteca sin refinanciarla?
No, no existe la opción de eliminar a un aval de una hipoteca sin refinanciarla. El prestamista debe aceptar eliminar su nombre del préstamo avalado.
¿Se puede abrir una tarjeta de crédito durante el proceso de divorcio?
Sí, puede abrir una tarjeta de crédito durante el divorcio. Pero asegúrese de no cerrar la cuenta conjunta inmediatamente después del divorcio, ya que aumenta la tasa de utilización del crédito.
