Si una deuda que tiene termina en cobranza, puede ser devastador para su crédito. Estas entradas de cuenta en su informe de crédito se conocen como cuentas de cobranza y permanecerán allí durante siete años, independientemente de lo que haga para liquidarlas. Si una lesión o facturas médicas le han dejado con una cuenta de cobro, debe deshacerse de esa cuenta lo antes posible. Entonces, ¿Qué haces? Contratar a un experto en eliminación de colecciones es lo primero que me viene a la mente.
¿Qué son los elementos de colección?
A artículo de colecciones, o cuenta de cobranza, aparece en su informe de crédito cuando ha incumplido una obligación de deuda anterior y la empresa a la que le debe dinero ha decidido poner la deuda en cobranza. Pero ¿qué significa esto?
Una empresa decidirá poner una deuda en cobranza cuando no quiera la molestia administrativa de intentar cobrar la deuda ellos mismos. Lo hacen contratando una agencia de cobranza, cuyo trabajo es contactar al deudor y lograr que pague la deuda. Lo hacen de diversas formas, pero la forma más común es simplemente acosar al deudor con cartas y llamadas telefónicas amenazando con emprender acciones legales contra el deudor si la deuda no se paga en su totalidad.
Las agencias de cobranza ganan dinero cuando pueden recuperar la deuda y ganan más dinero en función de cuánto pueden recuperar. Por lo general, comprarán deuda e intentarán cobrar más de lo que les pagan por ella.
Sin embargo, las agencias de cobranza son conocidas por prácticas turbias, como tratar de cobrar deudas que han prescrito o intentar cobrar deudas que se informan de forma ilegítima.
Una agencia de cobranza informará la deuda morosa a las agencias de crédito para que los deudores paguen y, por esta razón, es posible que pueda eliminar los elementos de cobranza de su informe de crédito. Pero surge una pregunta: ¿debería pagarlo en su totalidad?
¿Debo liquidar un artículo de cobranza?
En general, es una buena idea pagar cualquier deuda que tenga legítimamente, incluso si la deuda se ha destinado a cobranza.
La forma en que funcionan las agencias de cobranza es que continuarán enviando cartas y llamadas telefónicas hasta que puedan liquidar la deuda con usted. Su principal preocupación es cobrar el dinero adeudado y lo acosarán como último recurso antes de demandar.
Para evitar ser demandado y evitar acoso futuro, generalmente es una buena idea pagar la deuda de cobranza.
Sin embargo, liquidar una partida de cobranza no necesariamente conducirá a una mejor calificación crediticia. Los modelos de calificación crediticia más nuevos, como FICO 9 y VantageScore 3.0 y 4.0, no tienen en cuenta los cobros si tienen un saldo cero. Sin embargo, los modelos de calificación crediticia más antiguos sí tienen en cuenta los elementos de cobranza antiguos hasta que desaparecen de su informe crediticio.
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Muchos prestamistas y agencias de crédito todavía utilizan modelos de calificación crediticia más antiguos. Sin embargo, a partir de 2021, los modelos de calificación crediticia utilizados por los prestamistas se revisarán para adaptarlos a modelos más nuevos. Esto hace que sea una buena idea liquidar o liquidar artículos de cobranza.
Si cancela un artículo de cobranza, permanecerá en su informe de crédito hasta por 7 años, incluso si lo cancela. Entonces, ¿cómo se puede eliminar un elemento de cobro de su informe crediticio en 2021?
Cómo eliminar elementos de cobro de su informe de crédito
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Validar la deuda
Si no conoce el artículo que supuestamente se ha incluido en cobranza, es posible que desee comenzar asegurándose de que la deuda sea válida. A veces, un error administrativo hará que una deuda cancelada termine en cobranza. En otros casos, un artículo de cobranza puede ser el resultado de un fraude de identidad.
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Para asegurarse de que la deuda sea válida, puede enviar a la agencia de cobranza una carta de validación de la deuda. En la carta, asegúrese de incluir la siguiente información:
- Su nombre legal (el nombre bajo el cual está la deuda)
- Domicilio Legal (al momento de la deuda)
- Número de cuenta
- Tipo de cuenta
- Nombre del acreedor original
Asegúrese de informarles que conoce sus derechos según la Ley de informes crediticios justos y que necesita una respuesta dentro de los 30 días posteriores a la recepción de la carta.
- Especialistas en reparación de crédito
- Empresas de negociación de deuda
- Empresas de restauración de crédito
- Consultores de reparación de crédito
Proponer un acuerdo de “pago por eliminación”
El pago por eliminación a menudo se menosprecia, pero es una táctica que utilizan algunas empresas de reparación de crédito para eliminar las marcas negras de los informes crediticios de sus clientes. Usted también puede hacer esto si está dispuesto a negociar con la agencia de cobros.
Con toda probabilidad, le exigirán que liquide la deuda en ese mismo momento. Así que haga que el acuerdo de pago por eliminación forme parte del acuerdo. Es posible que pueda concertar un plan de pagos si la deuda es demasiado para usted en este momento.
Recuerde: las agencias de cobranza NO quieren demandarlo para cobrar la deuda. Ganan dinero cobrando deudas con éxito y facilitarles la obtención de su dinero les dará una razón para trabajar con usted.
Obtenga ayuda de profesionales de reparación de crédito
Cuando busca ayuda con las cobranzas, tiene sentido trabajar con un profesional que tenga mucha experiencia.
Pueden ayudarle a comprender qué hacer para eliminar una colección de su informe y pueden ayudarle a navegar el proceso.
Algunos de los profesionales que ofrecen este tipo de servicio son:
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Los profesionales del crédito pueden ayudarle a eliminar elementos de cobro
The Credit Pros ha estado ayudando a las personas a superar sus problemas crediticios durante más de una década. Ya sea que necesite mejorar su puntaje crediticio, volver a encarrilar su vida con alivio de deuda o si necesita ayuda para disputar elementos de su informe crediticio, The Credit Pros está aquí para ayudarlo.
