Presupuesto para tu primera vivienda: 4 consejos
Tu primera casa es una de las decisiones más importantes que tomarás en tu vida. ¡Pero no te asustes! Hay una manera sencilla de asegurarte de tomar la decisión correcta con tu primera casa, y elaborar un presupuesto para ella no es tan difícil. ¿Sabes cómo elaborar un presupuesto para tu primera casa?
Entonces, ¿cómo presupuestar una casa nueva? Estos consejos parten de la base de que su primera vivienda NO es una propiedad de inversión, ni para generar flujo de caja ni para obtener una plusvalía. Parten de la base de que su primera vivienda será su residencia principal y nada más.
Primera casa
Tu primera casa no será la última, así que no la compres pensando en tus necesidades a largo plazo. Si vas a comprar tu primera casa con tu pareja y no estás buscando tener un hijo, no compres una casa de cuatro habitaciones. Compra algo que se ajuste a tus necesidades actuales o futuras. Es importante saber cómo calcular el presupuesto para tu primera casa.
Elige tu barrio ideal y luego el tamaño ideal. El lugar donde vives suele ser más importante que el entorno. Esto afectará tu trayecto al trabajo, las personas con las que vives y, posiblemente, lo que pagas en impuestos y servicios públicos.
“Si tienes que preguntar, es que no puedes pagarlo”. Es decir, ya sabes cómo hacer un presupuesto para tu primera vivienda; si tienes alguna duda sobre si puedes o no pagar algo, trátalo como si no pudieras.
Su pago inicial
Antes de comprar su casa, debe saber cómo elaborar un presupuesto para su primera vivienda y decidir cuánto va a gastar en el pago inicial.
Si no tiene mucho dinero disponible para el pago inicial, es posible obtener una hipoteca con un pago inicial de tan solo 3.5% con un préstamo FHA. Lea ¿Importa el crédito si no estoy solicitando un préstamo?
Si paga un enganche de 20% o más del precio de compra, no tendrá que adquirir un seguro hipotecario privado (PMI), lo que le ahorrará miles de dólares a largo plazo. Por esta razón, si no tiene un enganche de 20%, le conviene ahorrar y esperar a comprar una vivienda hasta tenerla.
¡No pida dinero prestado para el pago inicial de su vivienda principal!
Su hipoteca
Hay muchos términos que se usan en el cálculo de hipotecas que confunden a la mayoría de las personas. Mucha gente no entiende la diferencia entre un plazo fijo de 30 años con capitalización semestral y un plazo fijo de 15 años con capitalización mensual.
- Amortización: vida esperada del préstamo total.
- Plazo: la duración del contrato. Una vez finalizado, la hipoteca debe refinanciarse a un tipo de interés diferente.
- Capital: la cantidad de dinero restante del préstamo por pagar, sin incluir los intereses adicionales. No es lo mismo que el importe total pagado o adeudado.
- Tasa de interés: la proporción adicional de un préstamo que se cobra como interés al prestatario. Suele expresarse como TAE (Tasa Anual Equivalente).
- Interés compuesto: con qué frecuencia se calcula el interés y se agrega al capital.
La hipoteca que podrá pagar dependerá de sus ingresos y de cómo estén estructurados. Reste el pago inicial del precio de compra de la vivienda que desea y obtendrá el capital hipotecario que deberá solicitar.
Lo ideal es que pueda afrontar de manera segura una hipoteca 50% de una de las fuentes de ingresos de su hogar.
Sin embargo, puede optar por un pago hipotecario de hasta el 50% de sus ingresos totales. Un pago hipotecario superior a este lo expone a un riesgo innecesario.
Lea nuestro artículo anterior sobre Problemas de crédito que pueden arruinar su solicitud de hipoteca
Usa una calculadora en línea para calcular tus pagos hipotecarios según la TAE, el plazo de amortización y el interés compuesto. Recibirás toda esta información de tu prestamista hipotecario. Sigue leyendo sobre cómo elaborar un presupuesto para tu primera vivienda.
Gastos adicionales
Desembolso inicial de efectivo
- Costos de inspección. Generalmente son bajos en comparación con el pago inicial, entre 1TP y 500 y 1000 T.
- Costos de cierre. Espere pagarle a su agente un porcentaje (1-4%) del precio de compra como costo de cierre. Estos pueden variar considerablemente y son significativos.
- Renovaciones, si las hubiere.
- Mobiliario. Los muebles suelen ser un gasto subestimado, y es poco probable que elijas los mismos muebles para un espacio diferente.
Cambios en los pagos regulares
- Tarifas de servicios públicos. Es probable que sean diferentes a las que pagaba antes, especialmente si alquilaba un espacio mucho más pequeño. Si es necesario, pregunte a los vecinos cuánto pagan por sus servicios públicos, ya que, por lo general, en un mismo barrio las personas utilizan las mismas compañías para sus servicios básicos.
- Impuestos sobre la propiedad, generalmente incluidos en el pago de la hipoteca.
- Cambios en el costo del transporte. Es posible que te mudes más cerca o más lejos del trabajo. Esto probablemente cambiará significativamente tu costo diario.
Al tener en cuenta todos estos costos, usted podrá calcular efectivamente cuánto puede pagar, presupuestar su primera vivienda y cómo podrá pagarla.
