Si hubiera un solo paso sencillo para obtener un mejor puntaje crediticio, estaría dispuesto a hacerlo, ¿verdad? No eres el único. Millones de estadounidenses podrían beneficiarse de un simple cambio. ¿Cuál es este pequeño cambio que podría afectar los puntajes crediticios de millones de personas?
Aquí está la respuesta: Según una de las tres grandes agencias de informes crediticios, Experian, la inclusión de facturas de servicios públicos en el cálculo de las puntuaciones de crédito podría dar lugar a una puntuación más alta para casi el 97% de los estadounidenses. La única vez que los pagos de facturas de servicios públicos se incluyen en un informe crediticio es cuando los pagos están atrasados. Sin embargo, se estimó que si también se incluyeran los pagos realizados a tiempo, casi 50% de puntajes crediticios inferiores a 600 saldrían del rango de alto riesgo, aumentando el número de puntajes en la categoría “regular” hasta en 54%.
Además, el número de puntuaciones actualmente superiores a 660 aumentaría en 15%. Hay casi 54 millones de estadounidenses que son prácticamente invisibles para la industria crediticia porque no han podido establecer un historial crediticio. Si cosas como facturas de servicios públicos, facturas de teléfono celular y pagos de alquiler se incluyeran en los historiales crediticios, estos millones de personas tendrían la calificación crediticia que necesitarían para obtener financiación a través de medidas tradicionales.
Entonces, ¿por qué no se incluye este tipo de información en los historiales crediticios?
En este momento, el debate está acalorado sobre este mismo tema. Los críticos de la idea han propuesto que incluir esta información podría hacer más daño que bien. Este “informes de crédito alternativos” ciertamente podría ayudar a las personas sin crédito establecido, pero el impacto podría tener el efecto opuesto en las familias de bajos ingresos que pueden necesitar pagar una factura tarde debido a la necesidad de comprar alimentos o esperar unos días hasta que llegue su próximo cheque de pago. Las personas que tienen dificultades financieras o intentan restablecerse después de una quiebra o una ejecución hipotecaria también podrían verse afectadas negativamente si no pueden realizar todos sus pagos a tiempo. La preocupación expresada por los críticos es que este tipo de informes crediticios afectaría negativamente a la mayoría de las familias de bajos ingresos o aquellas con poco o ningún crédito.
Según Experian, la inclusión de este tipo de pagos aumentaría los puntajes crediticios de más de 75% de personas que ya cuentan con un puntaje crediticio. De hecho, la mayoría de ellos aumentarían en 11 puntos o más, lo que fácilmente podría afectar la capacidad de obtener la mejor tasa en un préstamo o hipoteca y ahorrar dinero a las personas todos los meses. Por el contrario, los resultados del estudio de Experian muestran que una puntuación crediticia reducida sólo la verían alrededor del 3% de aquellos que actualmente tienen una calificación crediticia.
Nada es infalible y toda idea tiene sus inconvenientes. Pero si cerca de 97% de personas podrían beneficiarse en forma de una mejor puntuación crediticia con un sencillo paso dado por la industria crediticia, ¡sin duda merece una seria consideración!
