Ha llegado nuevamente esa época del año, la época del año en la que una pila de documentos relacionados con impuestos comienzan a aparecer en su buzón. Es posible que reciba un formulario W-2 de su empleador, declaraciones de contribuciones caritativas para usar en cancelaciones de impuestos e incluso declaraciones de intereses hipotecarios si es propietario de una vivienda. Sin embargo, hay otra forma impositiva mucho menos deseable que también llegará a los buzones de correo de millones de personas este año: el 1099-C.
¿Qué es un 1099-C?
Según el IRS, en determinadas circunstancias, los acreedores aplicables deben presentar un formulario 1099-C para "cada deudor para quien cancelaron $600 o más de una deuda adeuda.” A veces, este formulario se le enviará como resultado de una deuda que usted saldó por menos de lo que debía originalmente. Otras veces un acreedor puede optar por cancelar voluntariamente su deuda por su cuenta. De cualquier manera, un 1099-C probablemente no sea algo que le entusiasme mucho recibir.
Cuando recibe un 1099-C por correo de un prestamista, debe informar el monto de su deuda cancelada al IRS. La mala noticia es que el monto se agregará a su ingreso total imponible para el año, lo que potencialmente aumentará su obligación tributaria con el gobierno federal.
¿Por qué el IRS espera que usted pague impuestos?
Cuando liquida una deuda por menos de lo que debe, su crédito ya se ve afectado. Después de todo, los acuerdos a veces pueden tener un impacto negativo en su puntaje crediticio. Por lo tanto, puede parecer muy injusto esperar que se paguen impuestos sobre una deuda que, en primer lugar, no podía permitirse pagar. Por supuesto, el IRS ve las cosas de manera diferente.
Cuando recibe un préstamo de un prestamista, no está obligado a pagar impuestos sobre esos fondos. Sin embargo, si no paga el préstamo o la deuda de la tarjeta de crédito de acuerdo con los términos de su acuerdo y la deuda (o una parte de la deuda) se cancela, ahora habrá recibido “ingresos” adicionales a los ojos del IRS. La cancelación de la deuda es un hecho imponible.
¿Qué pasa si mis informes de crédito aún muestran un saldo?
Siempre es importante verificar sus informes de crédito en busca de errores y equivocaciones, pero es especialmente importante verificar su crédito cada vez que salda una deuda o recibe un 1099-C por correo. Cuando recibe un Formulario 1099-C, una de las primeras acciones que debe realizar es obtener una copia de sus 3 informes crediticios: una copia de Equifax, TransUnion y Experian. Consulta los saldos de la cuenta con la deuda cancelada en cada uno de tus 3 informes. Si el saldo que se informa es superior a $0, entonces es posible que tenga un gran problema, ya que el saldo pendiente informado podría dificultarle la calificación para nuevos préstamos y otras extensiones de crédito.
Es posible que necesite ayuda profesional
Si recibió un 1099-C por correo para una deuda cancelada pero la cuenta aún muestra un saldo en sus informes de crédito, entonces el acreedor en cuestión podría estar violando sus derechos bajo la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA) al informar información inexacta. información sobre su deuda a los burós de crédito. Por supuesto, tiene derecho a intentar combatir cualquier error en los informes crediticios por su cuenta, pero a veces contratar profesionales para que lo ayuden tiene sentido.
Desafortunadamente, la cuestión de una deuda cancelada que aún muestra un saldo en sus informes crediticios puede ser un problema extremadamente complicado. Incluso los expertos no están de acuerdo sobre este tema y el propio IRS afirmó en un carta informativa eso "El Servicio de Impuestos Internos no considera un Formulario 1099-C como una admisión por parte del acreedor de que ha saldado la deuda y ya no puede continuar con el cobro..” Sin embargo, en al menos un caso judicial en el que un acreedor intentó demandar a un prestatario por un saldo impago restante después de una ejecución hipotecaria (una deuda para la que se emitió un formulario 1099-C), el tribunal dictaminó que los prestatarios no deberían tener que pagar la deuda previamente cancelada. (EN RE CAÑA).
Recuerde, siempre tiene derecho a pedir ayuda cuando se trata de imprecisiones en los informes crediticios que ocurren después de que se haya cancelado una deuda o en cualquier otro momento. No es necesario que intente resolver problemas crediticios complicados por su cuenta (aunque ciertamente tiene derecho a intentarlo). Si tiene problemas de crédito de cualquier tipo, ¿por qué no se comunica con nuestros profesionales de crédito para obtener una solución? consulta gratis? El alivio que busca podría estar a una simple llamada telefónica de distancia.
