¿Qué esperar con una puntuación de crédito de 680?
¿Es usted uno de los 21% estadounidenses con un puntaje crediticio bueno, con un puntaje de 680? ¿Es suficiente para obtener el préstamo que busca?
Según el Modelo de rango de crédito distribuido por ExperianUn puntaje crediticio de 680 a 739 se considera bueno. Si se pregunta si debería solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito, siga leyendo para obtener más información sobre su puntaje y sus ventajas.
En este artículo, exploraremos las posibilidades y limitaciones de una puntuación de crédito de 680.
¿Cómo comprobar la puntuación crediticia?
Si no conoce su puntaje de crédito o no lo ha revisado recientemente, puede consultarlo gratis en cualquiera de las tres principales agencias de crédito: Experian, Transunión, y Equifax.
La razón por la cual una puntuación crediticia es el principal factor decisivo en una solicitud de préstamo y emisión de tarjetas de crédito es que la puntuación ayuda directamente a los prestamistas a determinar la solvencia del consumidor.
Modelo de puntuación crediticia
El modelo de puntuación crediticia es un procedimiento o plantilla que utiliza una agencia de crédito en el análisis de la solvencia de una persona para recibir crédito.
Las agencias de crédito emiten las puntuaciones basándose en estos informes crediticios. Un informe crediticio o expediente crediticio contiene la información personal del prestatario, su número de seguro social, datos bancarios, tipo de cuenta, tarjetas de crédito que posee y utiliza, detalles de las transacciones, historial de pago de la deuda, etc.
¿Dónde se ubica una puntuación de crédito de 680 en el rango de puntuación crediticia?
Rango de puntuación crediticia
El rango de crédito es una representación de la clasificación de puntuación y determina la confiabilidad de su informe de crédito.
El prestamista, banco o cooperativa de crédito determina el límite de crédito, el plazo del préstamo, la tasa de interés y el tipo de préstamo disponible según su puntaje crediticio. Si bien los factores de préstamo varían entre los acreedores, la mayoría rechazan puntajes crediticios bajos a pesar de las probabilidades de aprobación.
Tipos de préstamos aplicables para puntajes de crédito de 680
Veamos los diferentes tipos de préstamos y los requisitos de puntuación crediticia de cada tipo para obtener una descripción general de dónde se ubica la puntuación 680.
Préstamos hipotecarios:
El puntaje crediticio mínimo requerido para préstamos hipotecarios en EE. UU. es de 620 o más. Si busca opciones de financiamiento para su vivienda, puede solicitar un préstamo de la FHA (Administración Federal de Vivienda) para calificar más fácilmente para un préstamo con un pago inicial, tasas de interés y otros servicios públicos más bajos.
Préstamos para automóviles:
No se requiere un puntaje mínimo para solicitar un préstamo para auto o motocicleta. Antes de solicitar un préstamo, elija una motocicleta que se ajuste al límite de crédito según su puntaje y las tasas de interés propuestas por la entidad crediticia.
Préstamos hipotecarios:
Necesita una puntuación crediticia de 620 o superior para calificar para un préstamo hipotecario. Con una puntuación crediticia de 680, probablemente obtendrá un plazo de préstamo favorable.
Préstamos para embarcaciones:
Un puntaje crediticio de 670 o más generalmente califica para un préstamo para embarcaciones. Generalmente, un puntaje crediticio superior a 700 le permitirá obtener condiciones de préstamo atractivas con prestamistas y cooperativas de crédito.
Préstamos personales:
Necesita un mínimo de 670 o más para calificar para un préstamo personal. Si su puntaje crediticio está en el rango regular, debe aumentarlo al rango bueno.
Beneficios de tener una puntuación crediticia de 680 y formas de mejorarla
Como se mencionó anteriormente, una puntuación de 680 califica para la mayoría de los tipos de préstamos. Además, los acreedores consideran que esta puntuación es lo suficientemente confiable como para ofrecer préstamos con condiciones negociables según sus ingresos, límite de crédito y tasa de utilización del crédito.
Actividades que perjudican su puntaje de crédito:
- Usar tarjetas de crédito para cada compra en lugar de usarlas por un plazo específico y pagar la deuda al cierre. En promedio, no necesitas más de tres tarjetas de crédito para administrar tus gastos.
- Se deben evitar las solicitudes de tarjetas de crédito múltiples ya que afectan negativamente su puntaje crediticio como una consulta difícil.
- Los pagos atrasados o no realizados reducen su puntuación crediticia.
Por el contrario, usted puede reparar o mejorar sus puntajes de crédito con pasos simples cada día para hacer una diferencia en sus puntajes que le permitirá obtener la cantidad deseada en el momento de la solicitud.
- Realice pagos regulares de sus facturas y del monto de su deuda.
- Mantenga su índice de utilización de crédito por debajo de 30%
- Revise los informes de crédito para detectar errores o información falsa en su historial de pagos.
- Gestione su relación deuda-ingresos (idealmente por debajo de 43%)
Seguir estos pasos de forma constante mejorará su puntaje crediticio y verá una mejora considerable en un plazo de 3 a 6 meses. En situaciones de emergencia, no le quedará otra alternativa que aceptar el préstamo que le propone el prestamista según su elegibilidad crediticia. Para obtener información más detallada, consulte nuestro artículo sobre formas de mejorar las puntuaciones de crédito.
Preguntas frecuentes
1. ¿Qué tipo de préstamo puedo obtener con una puntuación de crédito de 680?
Con un puntaje de crédito de 680, puede optar a la mayoría de los préstamos, desde hipotecas, préstamos personales, préstamos para autos hasta préstamos para embarcaciones, con condiciones favorables. Sin embargo, necesita mejorar su puntaje de crédito para acceder a las condiciones más favorables (es decir, con intereses más bajos).
2. ¿Es bueno tener una puntuación de crédito de 680?
Un puntaje crediticio de 680 se encuentra en el rango de buen crédito según las agencias de crédito. Según las estadísticas de Experian, el puntaje crediticio promedio de los estadounidenses se encuentra entre 600 y 750.
3. ¿Por qué mi puntuación crediticia varía entre agencias de crédito?
Los prestamistas deben reportar su información a las tres principales agencias de crédito, pero la fecha de entrega puede variar. Según informan los prestamistas, la variación en el historial crediticio determina su puntaje crediticio, lo que resulta en valores diferentes según cada agencia.
Reflexiones finales
En conclusión, una puntuación crediticia de 680 le ayudará a obtener el tipo de préstamo y el plazo deseado según sus necesidades financieras. Cualquier estrategia para mejorar su crédito le resultará rentable.
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