Un puntaje de crédito generalmente se encuentra en el rango de 300 a 850, y un puntaje de crédito de 550 está por debajo del promedio.
Los prestamistas no otorgarán préstamos a quienes posean un puntaje de crédito de 550 porque tienen un crédito desfavorable. Tener un puntaje crediticio por debajo del promedio no es la peor posición, pero el uso de sus préstamos o créditos está limitado y las compañías de tarjetas de crédito generalmente exigen algún tipo de depósito de seguridad en cualquier contrato de servicio.
Factores que afectan su puntaje de crédito 550
Cuando su situación financiera cambia, también cambia su puntuación. Debes saber qué factores provocan estos cambios y necesitas mejorarlos.
A continuación se detallan algunos de los siguientes factores que afectar su puntaje de crédito. Puede construir su puntaje crediticio si sabe por qué estos se ven afectados en su puntaje.
historial de pagos
El historial de pagos es uno de los factores más importantes en los informes crediticios. Incluso en el caso de un pago atrasado o no realizado, esto tendrá un impacto negativo en su puntaje crediticio.
Esto dará una mala impresión a los prestamistas y es posible que le nieguen cuando solicite un préstamo o un nuevo crédito. Su puntaje de crédito implica 35% de tu historial de pagos.
Índice de utilización del crédito
Debes mantener un nivel bajo índice de utilización del crédito, preferiblemente a menos de 30%. El índice de utilización del crédito se calcula dividiendo el crédito renovable por el crédito disponible.
Duración del historial crediticio
Su historial de crédito La duración tiene un impacto en su puntaje crediticio. Un historial crediticio más extenso mostrará un buen resultado en su puntaje crediticio. 15% de tu puntaje crediticio se calcula según su historial crediticio.
Tomará algún tiempo mejorar su puntaje, por lo que debe tener paciencia mientras sigue buenos hábitos crediticios.
Mezcla de crédito
Cuando no tienes una adecuada combinación de crédito, entonces su puntaje de crédito 550 se verá afectado. El sistema de calificación crediticia utiliza varias cuentas de crédito, como crédito renovable y crédito a plazos. El crédito rotativo incluye cuentas de tarjetas de crédito con un límite de crédito particular y el crédito a plazos incluye préstamos hipotecarios y préstamos para automóviles.
Es bueno cuando lo usas multiples cuentas porque la combinación de crédito implica 10% de su puntaje crediticio.
Solicitar nuevo crédito
Cuando solicita un nuevo préstamo o tarjeta de crédito continuamente, su puntaje crediticio se verá afectado. Las solicitudes de tarjetas de crédito generarán consultas difíciles y permanecerán en su informe crediticio.
Cuando aparecen consultas difíciles en su informe crediticio, su puntaje crediticio disminuirá y tomará algún tiempo mejorarlo. El nuevo crédito compensará 10% de tu puntaje crediticio.
Mejore su puntaje de crédito 550
Es desalentador tener un puntaje de crédito de 550, pero es bueno saber que puedes mejorar tu puntaje.
Verifique si hay errores en su informe de crédito, solicitándolo en cualquiera de las agencias de crédito (experiano, Equifax, y TransUnión). Puede seguir estos pasos para mejorar su puntaje de crédito 550 al puntaje perfecto.
- Realice los pagos a tiempo.
- Tener un índice de utilización de crédito bajo.
- No solicite una nueva tarjeta de crédito.
- No cierres tus cuentas.
- Consolida tus deudas.
- Mezcla de crédito.
- Solicite un préstamo para generar crédito.
- Solicite una tarjeta de crédito asegurada.
Es difícil seguir estos pasos, pero una vez que comience a trabajar en ellos, mejorará su puntaje crediticio.
¿Puedo obtener préstamos si tengo un puntaje de crédito de 550?
Necesita un crédito bueno o excelente para obtener un préstamo personal, y cuando tiene un puntaje de crédito de 550, es difícil calificar.
A pesar de esto, hay algunos prestamistas que proporcionar préstamos personales por una mala calificación crediticia.
Cuando busca un préstamo personal, debe buscar prestamistas que satisfagan sus requisitos y le otorguen préstamos. Sus requisitos deben incluir las tasas de interés, los términos de pago y las tarifas del prestamista.
¿Cómo conseguir un préstamo personal con un puntaje de crédito de 550?
Cuando se acerque a un prestamista con un puntaje de crédito de 550, asegúrese de consultar estos lugares también.
- Verifique si hay prestamistas en línea.
- Comuníquese con las Cooperativas de Crédito y los Bancos Comunitarios.
- Préstamos a plazos con intereses altos y Línea de Crédito.
Si le resulta difícil conseguir un préstamo, existen algunas alternativas:
- Tarjetas de crédito.
- Adelanto en cheques de pago.
- Planes de gestión de deuda.
- Programas de asistencia financiera.
¿Qué tipo de tarjeta de crédito está disponible para un puntaje de crédito de 550?
Para un puntaje de crédito de 550, se le proporciona una tarjeta de crédito asegurada.
Tarjetas de crédito aseguradas son buenos para usar cuando su puntaje de crédito es 550. Para tarjetas de crédito aseguradas, el límite de crédito es el depósito de seguridad. Esto reduce la presión sobre el consumidor que tiene un puntaje de crédito de 550.
Si no realiza pagos con frecuencia, utilizan el monto de su depósito para cubrir su pérdida.
La ventaja es que el emisor de su tarjeta de crédito informará los detalles del crédito al burós de crédito y ayudarle a mejorar su puntaje crediticio. Debe asegurarse de que sus datos financieros se informen a las agencias de crédito.
Conclusión
Cuando tiene un puntaje de crédito de 550, es un buen punto de partida para su puntaje de crédito. Debe seguir buenos hábitos crediticios para alcanzar el puntaje crediticio perfecto.
Tener mal crédito es difícil y un buen crédito es difícil de construir, por lo que debe comunicarse con un empresa legítima de reparación de crédito por ayuda. Proporcionan una consulta gratuita sobre su informe y puntaje crediticio.
Preguntas frecuentes
- ¿Cuánto tiempo lleva arreglar un puntaje de crédito de 550?
Si utiliza su crédito de manera responsable, tardará entre 12 y 18 meses en corregir su puntaje de crédito 550. Cuando su puntaje es bajo, cualquier cambio financiero positivo tendrá un gran impacto en su informe crediticio.
- ¿Puedo financiar una casa con un puntaje de crédito de 550?
Sí. pero debes solicitar un préstamo de la FHA. Cuando solicita un préstamo de la FHA, se requiere un pago inicial 10% del precio de la vivienda.
- ¿Qué significa si tienes un puntaje de crédito de 550?
Cuando no tiene un historial crediticio adecuado, tendrá un puntaje de crédito de 550. Es difícil obtener la aprobación para tarjetas de crédito sin garantía.
