¿Alguna vez solicitó una tarjeta de crédito y se sorprendió de lo bajo que era el límite? Ciertamente no estás solo, porque muchas personas se encuentran exactamente en esta situación todos los días. Lea este blog para saber qué es una tarjeta de crédito de límite alto y cómo aumentar el límite de la tarjeta de crédito.
Es posible que tenga altos ingresos y/o un alto patrimonio neto, pero el límite de su nuevo tarjeta de crédito Puede que no parezca reflejar eso. Puede que esto no tenga sentido para usted. Estamos aquí para explicar cómo se determinan los límites de las tarjetas de crédito y discutir algunas razones por las cuales su límite fue menor de lo esperado.
¿Cómo determinan los bancos y los emisores de tarjetas de crédito los límites de las tarjetas de crédito?
Las instituciones financieras utilizan un conjunto de modelos estadísticos complejos y especialmente diseñados para determinar qué tan alto será su límite de crédito. Algunos criterios que utilizan incluyen sus ingresos, su patrimonio neto, sus saldos de deuda, su historial crediticio, su puntaje crediticio y su combinación actual de deudas.
La fórmula real utilizada para determinar los límites de las tarjetas de crédito es patentada. Es decir, las instituciones financieras mantienen esta información en secreto. Lo hacen por varias razones. La primera razón por la que lo mantienen en secreto es porque están usando esta fórmula para ganar la mayor cantidad de dinero y mantener esta fórmula en secreto les permite proteger sus negocios. La segunda razón por la que lo mantienen en secreto es porque no quieren que individuos o empresas intenten “engañar” el sistema. Sigue leyendo este blog sobre qué es una tarjeta de crédito de límite alto.
Los límites de las tarjetas de crédito se determinan caso por caso. No todas las personas con perfiles crediticios similares obtendrán el mismo límite. Los límites de crédito otorgados también pueden cambiar con el tiempo. Por ejemplo, durante la crisis financiera de 2020 causada por la pandemia mundial de COVID-19, los emisores de tarjetas de crédito han estado otorgando límites más bajos y han ofrecido menos aumentos de límites a los titulares de tarjetas actuales.
¿Por qué no puedo obtener una tarjeta de crédito de límite alto?
Sus ingresos o patrimonio neto son demasiado bajos
Esto es obvio, pero pensamos que era importante dejarlo de lado. Alguien con unos ingresos de $30.000 al año no va a tener el mismo límite que alguien con unos ingresos de $100.000 al año. Las instituciones financieras saben que sus ingresos son importantes para su capacidad de pagar las facturas de sus tarjetas de crédito.
Pero, ¿qué pasa si tienes altos ingresos o un alto patrimonio neto? ¿Por qué más podría no poder obtener una tarjeta de crédito de límite alto? Lea este blog sobre qué es una tarjeta de crédito de límite alto.
Los saldos pendientes son demasiado altos
Esta es una de las razones más comunes por las que algunas personas con altos ingresos no pueden obtener una tarjeta de crédito de límite alto. Si tiene muchas deudas, incluso si puede realizar los pagos a tiempo, los bancos y otras instituciones financieras estarán menos dispuestos a otorgarle más crédito disponible.
Tenga en cuenta que el emisor de una tarjeta no tiene la obligación de decirle por qué estableció el límite. Depende de usted revisar su propio perfil crediticio y ver si hay algo que pueda mejorar. Lea este blog sobre cómo aumentar el límite de crédito.
Su puntaje crediticio es demasiado bajo
Si tiene mal crédito, los emisores de tarjetas no querrán prestarle mucho dinero. Se le considera de alto riesgo y no están dispuestos a ofrecerle un límite elevado si es un prestatario de alto riesgo.
Las personas con puntajes crediticios bajos también tienen problemas para obtener préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos personales. Si desea mejorar su crédito, pero su puntaje crediticio actualmente es bajo, ¡Consulte nuestra guía para mejorar su crédito en unos sencillos pasos!
Te falta historial crediticio
Si es un recién graduado que trabaja en un empleo bien remunerado, pero no tiene un historial crediticio, probablemente no calificará para una tarjeta con un límite alto. De hecho, ¡es posible que no puedas obtener ninguna tarjeta sin garantía! Sigue leyendo este blog sobre cómo aumentar el límite de la tarjeta de crédito.
Si no tienes un historial crediticio, lo mejor que puede hacer es abrir una tarjeta de crédito asegurada con un límite pequeño. Úselo con frecuencia, pero no supere los 50% de su límite total. Después de aproximadamente un año de usar esta tarjeta, debería poder calificar para una tarjeta no asegurada con un límite mucho más alto. Sin embargo, si califica para una tarjeta sin garantía de inmediato, ¡tómela y úsela sabiamente!
La situación económica no es favorable.
Después de la crisis crediticia de 2008, muchas personas se encontraron durante un breve periodo de tiempo sin poder abrir una nueva tarjeta de crédito. Poco después, los bancos ofrecían límites muy pequeños a las tarjetas de crédito y eran ahorrativos con los préstamos que concedían.
Esto no es inusual. Los bancos y las instituciones financieras también son empresas y reaccionan a la situación económica general.
