El equipo de Credit Pros y yo asistimos a un seminario sobre crédito la semana pasada y se estaba debatiendo acaloradamente un tema interesante. ¿El tema? "¿Es mejor tener una tarjeta de crédito completamente al límite o es mejor distribuir el saldo entre varias tarjetas de crédito?"
Para ser claros, ninguno de los dos es bueno para el puntaje crediticio de su cliente. Tener una tarjeta de crédito al máximo es malo, pero también lo es un límite para todas las tarjetas. ¿Pero cuál es peor? Llegaremos a eso.
La importantísima relación “saldo-límite” es la misma para ambos escenarios. Cuanto mayor sea la proporción, menores serán las puntuaciones. Distribuir el saldo entre varias tarjetas mantiene intacta la misma proporción.
Entonces, ¿por qué un escenario es peor que el otro? Definitivamente repartir la deuda entre varias tarjetas. He aquí por qué: Hay una pérdida de puntos FICO por "demasiadas cuentas con saldos". También hay una pérdida de puntos FICO por "demasiadas cuentas rotativas con saldos". Y no, agregar nuevas tarjetas de crédito NO solucionará el problema. He aquí por qué: las consultas sobre tarjetas de crédito son bastante perjudiciales. Al agregar crédito nuevo, reduce la antigüedad general del archivo de crédito (15% de su puntaje FICO).
Por lo tanto, si tiene un cliente que se enfrenta a la necesidad de liquidar una deuda de tarjeta de crédito para aumentar sus puntajes rápidamente, pídale que pague tantas tarjetas a $0 como sea posible y asegúrese de mantener TODAS las tarjetas por debajo de su límite.
