Hacer casi cualquier compra importante hoy en día requiere verificar su puntaje crediticio, incluida la compra de un automóvil, la obtención de préstamos estudiantiles, el alquiler de un departamento y, obviamente, la obtención de una tarjeta de crédito. Teniendo en cuenta cuántas cosas diferentes requieren su puntaje crediticio, no debería sorprender que muchas cosas también puedan afectarlo. A veces, los puntajes de crédito pueden verse gravemente afectados y requerir esfuerzos deliberados para repararlos. ¿Qué pasa si está planeando realizar una compra tan grande como comprar una casa? ¿Cómo puede obtener su puntaje crediticio lo suficientemente alto como para calificar para una hipoteca? A continuación se detallan algunos de los muchos trucos que algunos estadounidenses utilizan para mejorar su puntaje crediticio de la manera más simple y rápida posible.
Conozca los datos de informes de su tarjeta de crédito
Cada la compañía de tarjeta de crédito enviará un informe mensual de los saldos de cada tarjeta de crédito que hayan emitido. Estas fechas varían de una empresa a otra y, a menudo, corresponden a un día específico del mes que no necesariamente coincide con el final del mes. Ponerse en contacto con la compañía de su tarjeta de crédito y preguntarles qué día envían su informe mensual le dará un plazo perfecto para saber cuándo apuntar a realizar un pago en su tarjeta de crédito. Por supuesto, sería aún mejor si pudiera liquidar la tarjeta de crédito en su totalidad antes de esta fecha.
Para obtener los mejores resultados, debe aspirar a un índice de utilización de crédito inferior a 10% en todas sus tarjetas de crédito, pero menos de 30% aún le dará una declaración positiva sobre su historial crediticio. Calcular su índice de utilización de crédito es bastante simple; toma el saldo y lo divide por el límite de crédito, luego multiplica el resultado por 100. (es decir, un saldo de $1,500 sobre un límite de $5,000 dará un índice de utilización de 30%) Para varias tarjetas, simplemente suma todos los saldos y divida eso por los límites de crédito totales agregados.
Aumente su límite de crédito
Si tiene problemas para mantener la utilización de su crédito por debajo del 30% o 10% para mejorar su puntaje, considere solicitar una aumentar su límite de crédito. De esta manera, no tendrá que equilibrar estrictamente los pagos y las compras para mantener bajo su índice de utilización de crédito. Tome la misma tarjeta de crédito que la anterior con un límite de $5,000; Si el límite se aumentara a $10,000 y no cambiara sus hábitos de gasto, aún tendría un saldo de $1,500. Esto le daría un índice de utilización de sólo 15% frente a los 30% que había sido.
Investigue un poco antes de seguir esta vía, ya que solicitar un límite de crédito elevado le dará a su puntaje crediticio una verificación “dura”, lo que lo penalizará por hasta un año. Sin embargo, si se acepta su solicitud, entonces la recompensa a largo plazo ciertamente valdrá el impacto a corto plazo en su puntaje crediticio.
Diversifique su crédito
Distribuir su crédito entre varias cuentas diferentes puede parecer un callejón sin salida, si distribuir demasiado su crédito es lo que mete a algunas personas en problemas con su puntaje crediticio. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas están más interesados en aprobar nuevas solicitudes de préstamo o solicitudes de límite de crédito si ven que usted tiene un Variedad de cuentas en su informe de crédito., siempre y cuando todos se mantengan al día en sus pagos. Tal variedad se presenta en forma de múltiples cuentas de tarjetas de crédito y préstamos a plazos, como préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y, sí, incluso hipotecas. Tener varias cuentas en su informe crediticio no solo ayuda a diversificar su informe, sino que también puede ayudar a construir su historial crediticio, ya que los préstamos a plazos generalmente duran años.
Espere para solicitar préstamos
Si está buscando aumentar su puntaje crediticio para calificar para una hipoteca, espere para solicitar la hipoteca. Como se mencionó anteriormente, solicitar más crédito, que incluye una hipoteca, le dará a su puntaje crediticio una verificación “dura”, lo que afectará su puntaje crediticio. Solicitar préstamos, aumentos de límite de crédito y nuevas tarjetas de crédito, todo en un corto período de tiempo, definitivamente afectará su puntaje crediticio y puede hacer que cada aumento de crédito posterior tenga una peor tasa de interés o incluso hacer que algunas de las solicitudes lo rechacen.
El puntaje crediticio más bajo al que querrá aspirar es 580, a menos que esté solicitando un préstamo respaldado por VA, que es específicamente para veteranos elegibles y sus dependientes, y no tiene un requisito de puntaje crediticio mínimo establecido por el Departamento de Veteranos. Asuntos. Los no veteranos deben mira los préstamos de la FHA, que tienen aprobaciones tan bajas como 580, pero una puntuación de 620 o más le ayudará a obtener mejores tasas de interés. Hasta que su puntaje crediticio esté al menos en el límite inferior, es mejor posponer la solicitud de ese préstamo hipotecario por el momento.
Controle su puntaje crediticio
Por último, y lo más importante, asegúrese de conocer su puntaje crediticio actual y todas sus cuentas de crédito actuales. Regístrese para recibir servicios de informes crediticios, ya sea a través de su compañía de tarjeta de crédito, banco o un software de monitoreo de crédito de terceros. Ten cuidado con dónde eliges monitorea tu crédito, porque algunas formas de verificar su crédito en realidad contarán en contra de su puntaje crediticio si lo verifica con demasiada frecuencia. Esto también puede ayudarlo a mantenerse familiarizado con su historial de pagos y mantenerlo alerta para evitar perder un pago. Por último, verificar su historial crediticio puede alertarlo sobre errores en su informe crediticio o alertarlo sobre una situación en la que alguien puede haber abierto tarjetas de crédito de manera fraudulenta o haber obtenido préstamos a su nombre.
Con suerte, estos consejos le brindarán el plan de juego que necesita para mejorar su crédito y solicitar la hipoteca para comprar la casa de sus sueños. Arreglar su puntaje crediticio no es un proceso rápido y puede volverse muy complicado en determinadas situaciones. Consultando con profesionales sobre su informe crediticio y establecer un plan de juego personal es la mejor manera de mejorar su puntaje crediticio.
