Bola de nieve de deudas: 3 pasos para saldar tus deudas
Bola de Nieve de Deuda es una estrategia de gestión de deuda popularizada por el gurú de las finanzas personales Dave Ramsey. Las estadísticas indican que el promedio cantidad de deuda Los préstamos en manos de particulares en EE. UU. costarán en 2021 unos 23.325 dólares estadounidenses. Esta encuesta muestra claramente que un número considerable de personas tienen dificultades para salir de sus deudas.
A Dave Ramsey y a otros profesionales de finanzas personales les gusta hablar del efecto bola de nieve de la deuda como una estrategia viable de pago de deuda para aquellos que buscan salir de situaciones de deuda opresivas.
Pero ¿qué significa que las deudas se conviertan en una bola de nieve? ¿Cómo funciona? ¿Y deberías usar esta técnica para progresar financieramente? Descubrámoslo.
¿Qué es la bola de nieve de la deuda?
Bola de Nieve de Deudas es una iniciativa para liquidar todos tus préstamos, empezando por el más pequeño. Esta es una forma de que las personas paguen sus préstamos incluso si solo tienen una cierta cantidad de dinero para presupuestar cada mes.
¿Por qué utilizar la bola de nieve de deuda?
Aumentar tus deudas gradualmente es una especie de programa motivacional. Cuando veas que las deudas desaparecen de tu cuenta de crédito, desarrollarás la motivación para eliminarlas gradualmente. Este método es muy útil cuando tienes varios créditos sin pagar y te preguntas por dónde y cómo empezar. Empezar por pagar tu deuda más pequeña te ayudará a liquidar fácilmente la primera.
Pasos para aumentar tus deudas como una bola de nieve
El proceso consiste en pagar primero el saldo más bajo y luego ir aumentando gradualmente hasta pagar los saldos más altos. Para que tu deuda crezca como una bola de nieve, sigue estos sencillos pasos:
Enumere sus deudas
Haz una lista de todas tus deudas. Enumeralas de menor a mayor cantidad. Asegúrate de no incluir las hipotecas, ya que dependen de garantías reales.
Realizar pagos pequeños
El siguiente paso es determinar la deuda más pequeña. De esta deuda, paga lo máximo que puedas. Además, haz pagos más pequeños en todos los demás préstamos. Sigue así hasta que pagues por completo el primer préstamo más pequeño.
Repita el proceso
Ahora pasa al siguiente préstamo más pequeño e intenta pagar el máximo. Mientras tanto, concéntrate también en pagar la parte más pequeña de los demás préstamos. Repite este proceso hasta que hayas saldado todas tus deudas.
La razón por la que funciona es que, al pagar cada deuda, puedes destinar el dinero que usabas a pagar la última. Como resultado, al llegar a tu última deuda grande, puedes destinar mucho más dinero a pagarla.
Cómo hacer bola de nieve para la deuda
No empieces a acumular deudas hasta que tengas una situación financiera estable con un fondo de emergencia de $1,000. Es más importante que tengas efectivo listo en caso de una catástrofe que que pagues la deuda que puedes cubrir al mínimo.
Intenta aumentar tus ingresos disponibles. Conseguir un segundo trabajo, empezar un negocio secundario y reducir gastos innecesarios son excelentes maneras de encontrar más dinero para destinarlo al pago de deudas.
Olvídate de la hipoteca, ya que acabarás refinanciándola cada varios años. En su lugar, concéntrate en la tarjeta de crédito, el seguro médico, los préstamos para el coche, los préstamos estudiantiles y otros préstamos personales que puedas tener.
Si no puede pagar todos sus pagos mínimos, considere refinanciar y consolidar su deuda para intentar reducir sus pagos y su carga total. Sin embargo, asegúrese de calcular bien: refinanciar y consolidar podría terminar costándole dinero.
Planes de pago acelerado de deudas
Se suele confundir la bola de nieve con la avalancha porque ambos tienen procesos similares. Ambos procesos incluyen la lista de deudas y el pago mínimo de las mismas. Sin embargo, varían en cuanto al plazo y la tasa de interés. Mientras que el método de bola de nieve se centra en pagar las deudas independientemente de la tasa de interés, la avalancha se centra en pagar primero las deudas con intereses más altos.
¿Cuándo elegir el método de bola de nieve de deuda?
- Si su cuenta de crédito tiene muchas deudas pequeñas, la bola de nieve de deuda le ayudará a pagarlas una por una.
- Si todas tus deudas tienen intereses similares, elegir la deuda más pequeña no te afectará.
- Si está cargado con una gran cantidad de deudas, este método le ayudará a minimizarlas pagando las deudas más simples y luego las más complejas.
Cuando la bola de nieve de la deuda se vuelve imposible
Si tiene demasiadas deudas y no puede cubrir los pagos mínimos, este método de pago se vuelve imposible. Debe poder realizar al menos los pagos mínimos para que funcione. También es importante mencionar que debe tener ingresos estables; de lo contrario, no podrá usar este método para saldar sus deudas.
Muchas personas optan por la bancarrota en esta situación. Sin embargo, en muchos casos, se puede reducir la deuda negociando con el prestamista.
No pierdas tiempo preocupándote por tus deudas: en lugar de eso, haz un plan para afrontarlas. Empieza por reducir tu carga de deuda general si es posible. Escribimos un artículo sobre... consolidación de deuda Y cómo podría ayudarte. Luego, negocia con los prestamistas para ver si puedes empezar a pagar tu deuda con cuotas más bajas.
Preguntas frecuentes
¿Qué son los métodos de pago acelerado de deuda?
Los métodos de pago acelerado de deudas se centran en liquidar las deudas con pagos constantes. La Bola de Nieve y la Avalancha son dos métodos populares de pago acelerado de deudas.
¿Vale la pena que la deuda se convierta en una bola de nieve?
Cuando los deudores no tienen ni idea de cómo gestionar múltiples deudas, este método de bola de nieve les ayudará a dar el primer paso. Aunque los pasos son pequeños y sencillos, con el tiempo se vuelven enormes y liberan a las personas de deudas.
¿Cuáles son los pasos de la bola de nieve de la deuda?
- Enumere todas las deudas de menor a mayor saldo.
- Elige la más pequeña y paga lo máximo que puedas junto con pagos más pequeños en los demás.
- Complete la más pequeña y apunte a la siguiente más pequeña repitiendo el proceso hasta que haya saldado todas las deudas.
Reflexiones finales
¡Si está abrumado por múltiples préstamos! A veces, tener varias deudas pequeñas puede causarle problemas y dejarlo en un estado de incertidumbre, sin saber cómo gestionarlas. Si esta es su situación, opte por la técnica de bola de nieve para pagar sus préstamos de menor a mayor. De esta manera, pagar algunos préstamos, independientemente de sus intereses, le mantendrá la esperanza y también le ayudará a pagar otros.
Profesionales del crédito tiene varias soluciones de pago de deudas y reparación de crédito que podrían ayudarle enormemente. ¡Conozca más sobre nuestros servicios de pago de deudas! Aquí ofrecemos llamadas de consulta gratuitas donde podrá comunicarse con nuestros expertos financieros. Contáctenos: 8004113050
