7 formas de mejorar su puntaje crediticio
Su puntaje crediticio es una de las medidas más importantes de su salud financiera. Les dice a los prestamistas cómo usa su crédito. Si su puntaje es mejor, será más fácil obtener la aprobación para nuevos préstamos o líneas de crédito.
Un puntaje crediticio más alto tendrá las tasas de interés más bajas disponibles cuando se pida prestada una suma. Si desea mejorar su puntaje crediticio, hay algunas cosas simples que debe hacer. Se necesita algo de tiempo y esfuerzo para mejorar su puntaje crediticio, pero vale la pena.
Aquí hay una guía paso a paso para lograr una mejor calificación crediticia.
Revise sus informes de crédito
Para mejorar su puntaje crediticio, verificar sus informes crediticios juega un papel importante. Esto ayuda a saber qué podría estar funcionando a su favor o en su contra.
Obtenga su informe crediticio de cada una de las tres agencias de crédito (experiano, Equifax, y TransUnión). Puede obtener un informe crediticio gratuito una vez al año. Luego revise cada informe para ver qué ayuda o perjudica su puntuación.
Los pagos atrasados o atrasados, los saldos elevados de las tarjetas de crédito, los cobros y las sentencias son los principales detractores del puntaje crediticio.
Estos son factores que afectan su puntaje crediticio:
- Pagos a tiempo
- Saldos bajos en tarjetas de crédito
- Una combinación de diferentes tarjetas de crédito.
- Una combinación de diferentes cuentas de préstamos
- Cuentas de crédito más antiguas
- Consultas mínimas para nuevo crédito.
Manejando tus facturas
Su historial de pagos es otro factor importante para determinar su puntaje crediticio. Si tiene un largo historial de pagos puntuales, tendrá un puntaje crediticio excelente.
No debe dejar de realizar los pagos de su préstamo o tarjeta de crédito antes de la fecha asegurada. Si sus pagos se retrasan 30 días, infórmelo a las agencias de crédito para que su puntaje crediticio no se vea afectado.
Muchos prestamistas utilizan Puntajes de crédito FICO los cuales están determinados por los siguientes factores:
- Historial de pagos
- Uso de crédito
- Antigüedad de las cuentas de crédito.
- Mezcla de crédito
- Nuevas consultas de crédito
Índice de utilización del crédito
El índice de utilización del crédito. se refiere a la parte del límite de crédito que estás utilizando en un momento dado. Después del historial de pagos, es un factor importante para Puntaje de crédito FICO cálculos.
Para mantener bajo control su índice de utilización de crédito, debe borrar los saldos de sus tarjetas de crédito todos los meses. Si no puede liquidar su saldo, mantenga el saldo pendiente en 30% o menos de su límite de crédito.
Solicitudes de nuevo crédito y consultas difíciles
El historial crediticio incluye dos tipos de consultas. Ellos son
Una consulta suave generalmente implica que usted verifique su crédito. Las consultas suaves no afectarán su puntaje crediticio.
Las consultas exhaustivas pueden afectar su puntaje crediticio durante unos meses o dos años. Las consultas difíciles incluyen solicitudes de una nueva tarjeta de crédito, un préstamo hipotecario, un préstamo para automóvil o algún otro crédito nuevo. Muchas consultas difíciles en un período corto pueden dañar su puntaje crediticio.
Si está tratando de mejorar su puntaje crediticio, evite solicitar un crédito nuevo por un tiempo.
Pagar saldos de cuentas rotativas
Si tiene un saldo alto en cuentas de crédito renovables, puede generar una alta tasa de utilización del crédito y afectar su puntaje crediticio.
Las cuentas renovables incluyen tarjetas de crédito y líneas de crédito, y mantienen un saldo bajo en ellas. Mantener un saldo bajo en cuentas renovables en relación con su límite de crédito puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio.
No elimine cuentas antiguas del informe
Algunas personas eliminan de sus informes crediticios cuentas antiguas, desactivadas o cuentas con historial negativo. Incluso intentan eliminar sus antiguas deudas de sus informes una vez que las pagan. Los historiales negativos son malos para el puntaje, pero se eliminan del informe crediticio después de un tiempo.
Eliminar cuentas antiguas puede dañar mucho su puntaje, ya que puede tener un buen historial de pagos. Si ha pagado sus deudas, asegúrese de mantenerlas en su informe. Mejorará su puntaje y también mostrará su solvencia.
Servicio de seguimiento de crédito
A servicio de seguimiento de credito es una manera fácil de ver cómo cambia su puntaje crediticio con el tiempo. Estos servicios verifican si hay cambios en su informe crediticio, como una cuenta cancelada o una cuenta nueva que haya abierto. Dan acceso a cualquiera de sus puntajes crediticios de las agencias de crédito.
¿Cuánto tiempo lleva reconstruir un puntaje crediticio?
No existe un cronograma definido para reconstruir su crédito. El tiempo necesario para mejorar su puntaje crediticio depende de lo que está dañando su crédito y de los pasos que esté tomando para reconstruirlo.
Si su puntaje es bajo después de un único pago atrasado, es posible que no le lleve mucho tiempo reconstruir su cuenta. Si no realiza pagos en muchas cuentas y se atrasa más de 90 días antes de ponerse al día, es probable que le lleve más tiempo recuperarse. Este efecto puede ser más inflado si sus pagos atrasados resultan en una recuperación.
Los burós de crédito tienen 30 días para investigar el error. Si aceptan que se trata de un error, eliminarán el artículo. La oficina de crédito solicitará información adicional al acreedor involucrado. En ese caso, las mejores comunicaciones con sus acreedores pueden resolver las cosas lo antes posible.
Lectura sugerida:
- Los beneficios de tener un puntaje crediticio alto
- Cómo aumentar el puntaje crediticio (RÁPIDO con cronogramas)
- Puntaje de crédito 600: ¿es este un buen puntaje de crédito?
Conclusión clave
Mejorar su puntaje crediticio es un objetivo necesario si planea solicitar un préstamo para realizar una compra importante, como un automóvil nuevo o una casa.
Pueden pasar varias semanas y, a veces, varios meses antes de ver un impacto notable en su puntaje crediticio.
Preguntas frecuentes
¿Cómo puede hacer que su puntaje crediticio mejore rápidamente?
Pagando las deudas de su tarjeta de crédito, aumentando su límite de crédito, revisando sus informes de crédito con frecuencia para detectar errores y notificando a los acreedores.
¿Con qué frecuencia cambian los puntajes de crédito?
Su puntaje crediticio cambia a medida que cambia su informe crediticio. Puede cambiar cuando se agrega información nueva a sus informes de crédito; Puede ser que usted solicite un trabajo, obtenga un préstamo o obtenga una nueva tarjeta de crédito.
¿Qué son los factores de puntuación?
Los factores de puntuación son códigos proporcionados con una puntuación de crédito. Describen cómo los elementos de su informe crediticio influyen en la puntuación. Estos factores identifican qué elementos tienen el mayor impacto.
