De promedio a excelente: 7 maneras de mejorar su puntaje crediticio
Su puntaje crediticio es una de las medidas más importantes de su salud financiera. Indica a los prestamistas cómo utiliza su crédito. Si su puntaje es mejor, es más fácil obtener la aprobación de nuevos préstamos o líneas de crédito.
Un puntaje crediticio alto tendrá las tasas de interés más bajas disponibles al solicitar un préstamo. Si desea mejorar su puntaje crediticio, hay algunos pasos sencillos que debe seguir. Mejorar su puntaje crediticio requiere tiempo y esfuerzo, pero vale la pena.
Aquí hay una guía paso a paso para lograr una mejor puntuación crediticia.
Revise sus informes de crédito
Para mejorar su puntaje crediticio, revisar sus informes crediticios es fundamental. Esto le ayuda a saber qué podría estar jugando a su favor o en su contra.
Obtenga su informe de crédito de cada una de las tres agencias de crédito (Experian, Equifax, y TransUniónPuedes obtener un informe crediticio gratuito una vez al año. Luego, revisa cada informe para ver qué mejora o perjudica tu puntaje.
Los pagos atrasados o no realizados, los saldos elevados de tarjetas de crédito, los cobros y los juicios judiciales son importantes detractores de la puntuación crediticia.
Estos son factores que afectan su puntaje de crédito:
- Pagos a tiempo
- Saldos bajos en tarjetas de crédito
- Una mezcla de diferentes tarjetas de crédito
- Una mezcla de diferentes cuentas de préstamos
- Cuentas de crédito antiguas
- Consultas mínimas para nuevos créditos
Manejo de sus facturas
Tu historial de pagos es otro factor importante para determinar tu puntaje crediticio. Si tienes un largo historial de pagos puntuales, tendrás un excelente puntaje crediticio.
No debe incumplir los pagos de su préstamo o tarjeta de crédito en la fecha acordada. Si sus pagos se atrasan 30 días, repórtelo a las agencias de crédito para que su puntaje crediticio no se vea afectado.
Muchos prestamistas utilizan Puntuaciones de crédito FICO que están determinadas por los siguientes factores:
- Historial de pagos
- Uso del crédito
- Antigüedad de las cuentas de crédito
- Mezcla de crédito
- Nuevas consultas de crédito
Tasa de utilización del crédito
La tasa de utilización del crédito Se refiere a la parte del límite de crédito que estás usando en un momento dado. Después del historial de pagos, es un factor importante para Puntuación crediticia FICO cálculos.
Para mantener bajo control su tasa de utilización de crédito, liquide los saldos de sus tarjetas de crédito mensualmente. Si no puede liquidarlos, mantenga el saldo pendiente en 30% o menos de su límite de crédito.
Solicitudes de nuevo crédito y consultas duras
El historial crediticio incluye dos tipos de consultas. Son
Una consulta suave generalmente implica verificar su crédito. Las consultas suaves no afectan su puntaje crediticio.
Las consultas rigurosas pueden afectar su puntaje crediticio durante unos meses o dos años. Entre ellas se incluyen las solicitudes de una nueva tarjeta de crédito, un préstamo hipotecario, un préstamo para auto u otro tipo de crédito nuevo. Muchas consultas rigurosas en un corto período pueden dañar su puntaje crediticio.
Si está tratando de mejorar su puntuación crediticia, entonces evite solicitar nuevo crédito por un tiempo.
Pagar los saldos de las cuentas rotativas
Si tiene un saldo alto en cuentas de crédito rotativo, esto puede generar una alta tasa de utilización del crédito y perjudicar su puntaje crediticio.
Las cuentas revolventes incluyen tarjetas de crédito y líneas de crédito, y mantener un saldo bajo en ellas. Mantener un saldo bajo en las cuentas revolventes en relación con su límite de crédito puede ayudarle a mejorar su puntaje crediticio.
No elimine cuentas antiguas del informe
Algunas personas eliminan cuentas antiguas, desactivadas o con historial crediticio negativo de sus informes crediticios. Incluso intentan eliminar sus deudas antiguas una vez pagadas. Los historiales negativos afectan negativamente la puntuación crediticia, pero se eliminan del informe crediticio después de un tiempo.
Eliminar cuentas antiguas puede perjudicar considerablemente tu puntaje crediticio, ya que podrían tener un buen historial de pagos. Si has pagado tus deudas, asegúrate de incluirlas en tu informe. Esto mejorará tu puntaje y también reflejará tu solvencia.
Servicio de Monitoreo de Crédito
A servicio de monitoreo de crédito Es una manera sencilla de ver cómo cambia tu puntaje crediticio con el tiempo. Estos servicios verifican cambios en tu informe crediticio, como una cuenta liquidada o una nueva que hayas abierto. Te dan acceso a cualquiera de tus puntajes crediticios de las agencias de crédito.
¿Cuánto tiempo se tarda en reconstruir una puntuación crediticia?
No hay un plazo definido para reconstruir su crédito. El tiempo que toma mejorar su puntaje crediticio depende de qué lo esté perjudicando y de las medidas que esté tomando para reconstruirlo.
Si su puntaje es bajo después de un solo pago atrasado, podría no tardar mucho en recuperar su cuenta. Si se atrasa en pagos en muchas cuentas y se atrasa más de 90 días antes de ponerse al día, probablemente tardará más en recuperarse. Este efecto puede ser mayor si sus pagos atrasados resultan en una recuperación.
Las agencias de crédito tienen 30 días para investigar el error. Si confirman que es un error, eliminarán el artículo. La agencia solicitará información adicional al acreedor involucrado. En ese caso, una comunicación fluida con sus acreedores puede resolver el problema lo antes posible.
Lectura sugerida:
- Los beneficios de tener un puntaje crediticio alto
- Cómo aumentar la puntuación crediticia (RÁPIDO y con plazos)
- Puntuación de crédito 600: ¿Es una buena puntuación de crédito?
Conclusión clave
Mejorar su puntaje de crédito es un objetivo necesario si planea solicitar un préstamo para realizar una compra importante, como un auto o una casa nuevos.
Pueden pasar varias semanas, y a veces varios meses, hasta que veamos un impacto notable en su puntuación crediticia.
Preguntas frecuentes
¿Cómo puedes hacer que tu puntuación crediticia mejore rápidamente?
Pagando sus deudas de tarjetas de crédito, aumentando su límite de crédito, revisando sus informes de crédito con frecuencia para detectar errores y notificando a los acreedores.
¿Con qué frecuencia cambian las puntuaciones crediticias?
Su puntaje crediticio cambia a medida que cambia su informe crediticio. Puede cambiar cuando se agrega nueva información a sus informes crediticios; por ejemplo, al solicitar un empleo, obtener un préstamo o una nueva tarjeta de crédito.
¿Qué son los factores de puntuación?
Los factores de puntuación son códigos que se incluyen con la puntuación crediticia. Describen cómo los elementos de su informe crediticio influyen en la puntuación. Estos factores identifican qué elementos tienen el mayor impacto.
