Mala calificación crediticia: 5 factores clave
Una mala calificación crediticia es una puntuación que hace que los prestamistas duden en aprobar las solicitudes. Las personas con este nivel de calificación no pueden disfrutar plenamente de los beneficios crediticios. Según las estadísticas de Experian, más de... 16% de los usuarios de crédito tienen una mala puntuación crediticia.
Desde que la crisis financiera mundial afectó por primera vez a la gente común en 2008, las instituciones financieras han implementado un mayor número de políticas crediticias y rigurosas verificaciones de antecedentes para garantizar que la probabilidad de incurrir en deudas incobrables se minimice. Ya sea un préstamo hipotecario, la financiación de un automóvil o incluso un... solicitud de un apartamento de alquilerUn puntaje crediticio puede ser crucial. Sin embargo, muchas personas aún no saben cómo se calculan. Por lo tanto, consciente o inconscientemente, cometen errores que reducen su puntaje crediticio.
Importancia de las puntuaciones crediticias
La solvencia de una persona se mide mediante su puntaje crediticio. Este parámetro es utilizado por los prestamistas para evaluar la capacidad de pago del prestatario. Estos puntajes crediticios son cruciales, ya que son el factor determinante en el proceso de aprobación del préstamo. Experian, TransUnión, y EquifaxTres de las agencias de crédito más grandes evalúan la elegibilidad crediticia de los solicitantes según su historial crediticio. Utilizan métodos de puntuación conocidos como el Ventaja y Modelos FICO.
Efectos de una mala calificación crediticia
Tener mal crédito dificulta la aprobación de un préstamo. Si bien existen alternativas de financiamiento, estas conllevan primas o tasas de interés elevadas. Dado que las tarjetas de crédito y los préstamos con garantía priorizan la garantía sobre la calificación crediticia, se recomienda su uso.
5 factores de una mala calificación crediticia
A continuación se presentan 5 de los factores más comunes que afectan su puntaje de crédito:
Pagos atrasados:
Normalmente, su puntaje crediticio no se ve muy afectado si retrasa el pago de sus deudas durante unos días. Sin embargo, la situación se agrava cuando el retraso alcanza los 30, 60 o 90 días. Este tipo de retraso se conoce a menudo como "morosidad". Una vez que una agencia de calificación crediticia informa su comportamiento crediticio moroso a las agencias de crédito, su puntaje puede bajar drásticamente, de 60 a 100 puntos.
Lo peor es que cuanto mayor sea su puntaje crediticio antes de la morosidad, mayor será el daño causado por esta. Si por alguna razón no puede pagar su deuda, se enfrentará a una cancelación, una sentencia, una ejecución hipotecaria o un cobro (lo que significa que la morosidad formará parte de su informe crediticio durante siete largos años).
Quiebra:
Aunque declararse en bancarrota suena como el fin del mundo, tiene solución. Para cuando ya no pueda soportar la deuda, declararse en bancarrota es la única opción. Una vez que se declara en bancarrota, el juez puede darle un borrón y cuenta nueva o modificar su plan de pagos. Sea cual sea la decisión, la bancarrota permanecerá en su informe crediticio entre 7 y 10 años y puede resultar en una pérdida de hasta 200 puntos en su puntaje crediticio. Afortunadamente, las consecuencias de la bancarrota pueden repararse con bastante rapidez una vez que comience a reconstruir su crédito.
Cofirma de préstamos:
Como es lógico, la aval de un préstamo se refiere a solicitar un préstamo conjuntamente con otra persona o en nombre de esa persona. Como muchos expertos financieros le dirán, avalar un préstamo es quizás uno de los peores efectos que puede tener en su historial crediticio. Al avalar un préstamo para alguien, está permitiendo que esa persona manipule su historial crediticio. Por lo tanto, debe evitar a toda costa la aval de un préstamo, ya que las consecuencias pueden ser perjudiciales.
Un gran número de solicitudes de tarjetas de crédito:
El uso de tarjetas de crédito es común y casi todo el mundo parece tener algún tipo de tarjeta. Sin embargo, solicitarlas en exceso puede perjudicar tu puntaje crediticio. Cada vez que solicitas una nueva tarjeta, se realiza una consulta sobre tu calificación crediticia. Cada consulta resulta en una disminución de 2 puntos en tu puntaje. Aunque parezca poco evidente al principio, solicitar demasiadas tarjetas puede disparar rápidamente el daño a tu puntaje. Por ejemplo, si solicitas 10 tarjetas en poco tiempo, tu puntaje puede sufrir una disminución de 20 puntos, lo cual representa un daño considerable.
No informar inexactitudes:
Los errores nos hacen humanos, y lo mismo ocurre con los informes crediticios. Existen numerosos informes sobre calificaciones crediticias que no se reportan, y estos van desde el robo de identidad crediticia hasta simples errores numéricos. Por lo tanto, para evitar caídas innecesarias en su puntaje crediticio, revise siempre su calificación crediticia e informe las discrepancias a las instituciones de confianza.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es una mala calificación crediticia?
Una mala calificación crediticia es el estándar de crédito. La escala de crédito clasifica las puntuaciones crediticias en cinco rangos. Entre ellos, las puntuaciones entre 500 y 600 se consideran malas.
¿Cómo puedo mejorar mi puntuación crediticia?
El truco más importante para mejorar tu puntaje crediticio es pagar tus deudas y cuotas mensuales a tiempo. Mantener esta práctica constante ayudará a las personas a mejorar su puntaje crediticio.
¿Cuáles son los rangos de puntajes crediticios?
La puntuación crediticia varía de 300 a 900. Se clasifica en: mala, regular, buena, muy buena y excelente, según los rangos de puntuación. Estas categorías indican la solvencia de los consumidores.
Conclusión
Este artículo detalla la importancia del puntaje crediticio. Si usted es uno de esos consumidores de crédito que lucha por mejorar su puntaje crediticio, primero debe saber cuáles son las razones o situaciones que pueden llevarlo a una mala calificación crediticia. Centrarse en algunas prácticas regulares, como los pagos puntuales, puede ayudarle a reconstruir su historial crediticio.
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