Estrategias de impulso crediticio: aprovechar eficazmente los pequeños préstamos personales

Su puntaje crediticio no es solo un número. Puede determinar su elegibilidad para préstamos, afectar las tasas de interés que paga e incluso afectar sus perspectivas de alquilar un departamento o conseguir ciertos trabajos. Está claro: un buen puntaje crediticio abre puertas. Una forma de mejorar su puntaje crediticio es mediante pequeños préstamos personales, una estrategia que a menudo se pasa por alto.

Comprender los préstamos personales

¿Qué son exactamente los préstamos personales? Son préstamos que se obtienen para uso personal. Se diferencian de los préstamos para automóviles o las hipotecas en que no están vinculados a una compra específica. Puede usarlos para cualquier cosa, desde consolidar deudas hasta financiar un proyecto de renovación de vivienda.

Curiosamente, según WTOPActualmente existen 27,8 millones de préstamos personales repartidos entre 23,2 millones de consumidores. Esto indica más de un préstamo por consumidor en promedio. Este uso generalizado de los préstamos personales muestra su versatilidad y accesibilidad como recurso financiero.

El impacto de los préstamos personales en los puntajes crediticios

Veamos cómo los préstamos personales pueden afectar su puntaje crediticio. La cantidad total de dinero que debe a los acreedores es un factor crucial para determinar su puntaje crediticio. Cuando obtiene un préstamo personal, aumenta la cantidad total de dinero que debe, lo que puede cambiar significativamente su índice de utilización de crédito. De acuerdo a árbol de préstamos, este cambio en la proporción puede tener un impacto sustancial en su puntaje crediticio.

Sin embargo, obtener un préstamo personal no es un camino garantizado hacia una mejor puntuación crediticia. Como Investopedia Señala, obtener un préstamo personal puede afectar su puntaje crediticio tanto de manera positiva como negativa. Si paga su préstamo a tiempo, puede ayudar a construir un historial crediticio positivo. Sin embargo, si no realiza pagos o no cumple con el préstamo, puede dañar su puntaje crediticio. Por eso, gestionar su préstamo de forma responsable es vital.

Uso de préstamos personales para pagar la deuda de tarjetas de crédito

Un uso estratégico de un préstamo personal es pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos, puede obtener un préstamo personal con intereses más bajos y utilizarlo para liquidar el saldo de su tarjeta de crédito. Esto reduce sus pagos de intereses y consolida su deuda en un solo pago mensual, lo que facilita su administración.

A estudio de LendingTree descubrió que los usuarios vieron un aumento promedio de 22 puntos en sus puntajes crediticios tres meses después de utilizar un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Esto demuestra que un préstamo personal bien administrado puede afectar positivamente su puntaje crediticio.

Al pensar en utilizar un préstamo personal para gestionar la deuda de la tarjeta de crédito, es aconsejable mirar a su alrededor y comparar opciones. leyendo Reseñas de los mejores préstamos personales. realmente pueden ayudar, ya que brindan información del mundo real sobre lo que ofrecen los diferentes prestamistas y qué tan satisfechos han estado los prestatarios con los términos, las tasas de interés y el servicio general. Esta retroalimentación de primera mano puede guiarlo en la elección de un préstamo que se ajuste a sus necesidades y objetivos financieros, asegurando que su decisión no solo ayude a consolidar su deuda sino que también se ajuste cómodamente a su presupuesto.

Beneficios de utilizar préstamos personales para pagar la deuda de tarjetas de crédito:

• Pagos de intereses más bajos
• Pago único mensual
• Posible aumento en el puntaje crediticio

Préstamos para generar crédito: un tipo especial de préstamo personal

Considere un préstamo para generar crédito. Se trata de préstamos pequeños, normalmente inferiores a $1.000, diseñados específicamente para ayudar a las personas a construir o mejorar su puntuación crediticia. A diferencia de los préstamos tradicionales, el prestamista guarda el dinero que pide prestado en una cuenta de ahorros. Realiza pagos regulares para reembolsar el préstamo y, una vez que lo cancela por completo, obtiene acceso al dinero en la cuenta de ahorros.

A informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor sugiere que un préstamo para generar crédito podría aumentar la probabilidad de establecer un historial crediticio para quienes no lo tienen. Esto lo convierte en una excelente opción para las personas que buscan construir su crédito desde cero.

Estudio de caso: estadounidense promedio con un préstamo personal

Para comprender mejor el impacto de los préstamos personales en los puntajes crediticios, examinemos al estadounidense típico con un préstamo personal. De acuerdo a Reloj de mercado, casi 23 millones de estadounidenses tienen préstamos personales no garantizados, con un saldo promedio de alrededor de $11,500. Esta figura muestra cómo se utilizan los préstamos personales en escenarios de la vida real.

Si bien el saldo promedio puede parecer alto, tenga en cuenta que los préstamos personales tienen plazos de pago fijos. Sabrá exactamente cuánto debe pagar cada mes y podrá planificar su presupuesto en consecuencia. Esta estabilidad puede ser beneficiosa para su puntaje crediticio, ya que los pagos consistentes y puntuales contribuyen positivamente a su historial crediticio.

Cómo utilizar préstamos personales para mejorar su puntaje crediticio

Ahora que hemos explorado los diferentes aspectos de los préstamos personales, analicemos algunas tácticas para utilizarlos para mejorar su puntaje crediticio.

• Pagar deudas con intereses altos: Puede utilizar un préstamo personal para pagar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos. Esto puede reducir sus pagos generales de intereses y proporcionar un plan de pago estructurado.
• Construya un historial crediticio con un préstamo de creación de crédito: Si es nuevo en el mundo del crédito o desea reconstruirlo, un préstamo de creación de crédito puede ser una gran herramienta. Puede ayudarle a establecer un historial crediticio positivo, lo cual es crucial para obtener un buen puntaje crediticio.
• Mantener una combinación de crédito: Los modelos de calificación crediticia ven con buenos ojos una combinación de diferentes tipos de crédito. Tener un préstamo personal además de crédito renovable, como tarjetas de crédito, puede mejorar su combinación de crédito y potencialmente aumentar su puntaje.
• Manténgase disciplinado con los pagos: Independientemente del tipo de préstamo, realizar pagos puntuales es la forma más eficaz de mejorar su puntuación crediticia. Un historial de pagos sólido demuestra a los prestamistas que usted es un prestatario confiable.

Pensamientos finales

Los pequeños préstamos personales pueden ser una herramienta estratégica para mejorar su puntaje crediticio. Pueden proporcionar una manera de consolidar deudas con intereses altos, establecer un historial crediticio y mantener una combinación diversa de crédito. Si bien conllevan riesgos y responsabilidades, con una gestión cuidadosa pueden ser una parte eficaz de su estrategia de creación de crédito. Recuerde, la clave para utilizar préstamos personales para mejorar su puntaje crediticio es pedir prestado de manera responsable. Asegúrese siempre de poder afrontar cómodamente los pagos antes de solicitar un préstamo. Con este enfoque, puede utilizar los préstamos personales a su favor y acercarse al logro de sus objetivos financieros.