Estrategias para aumentar el crédito: Cómo aprovechar eficazmente los préstamos personales pequeños
Tu puntaje crediticio no es solo un número. Puede determinar tu elegibilidad para préstamos, afectar las tasas de interés que pagas e incluso tus posibilidades de alquilar un apartamento o conseguir ciertos trabajos. Es evidente: un buen puntaje crediticio te abre puertas. Una forma de mejorar tu puntaje crediticio es mediante pequeños préstamos personales, una estrategia que a menudo se pasa por alto.
Entendiendo los préstamos personales
¿Qué son exactamente los préstamos personales? Son préstamos que se solicitan para uso personal. Se diferencian de los préstamos para automóviles o las hipotecas en que no están vinculados a una compra específica. Se pueden usar para cualquier cosa, desde consolidar deudas hasta financiar un proyecto de renovación del hogar.
Curiosamente, según WTOPActualmente existen 27,8 millones de préstamos personales distribuidos entre 23,2 millones de consumidores. Esto indica que, en promedio, cada consumidor recibe más de un préstamo. Este uso generalizado de los préstamos personales demuestra su versatilidad y accesibilidad como recurso financiero.
El impacto de los préstamos personales en las puntuaciones crediticias
Veamos cómo los préstamos personales pueden afectar su puntaje crediticio. La cantidad total de dinero que debe a los acreedores es un factor crucial para determinar su puntaje crediticio. Al obtener un préstamo personal, aumenta la cantidad total de dinero que debe, lo que puede cambiar significativamente su índice de utilización del crédito. Según Árbol de préstamosEste cambio en la proporción puede tener un impacto sustancial en su puntaje de crédito.
Sin embargo, obtener un préstamo personal no garantiza una mejor calificación crediticia. Según Investopedia señalaObtener un préstamo personal puede afectar tu puntaje crediticio tanto de forma positiva como negativa. Pagar tu préstamo a tiempo puede ayudarte a construir un historial crediticio positivo. Sin embargo, si no pagas o incumples el préstamo, puede perjudicar tu puntaje crediticio. Por lo tanto, es fundamental administrar tu préstamo responsablemente.
Uso de préstamos personales para pagar deudas de tarjetas de crédito
Un uso estratégico de un préstamo personal es pagar deudas de tarjetas de crédito. Si tiene deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, puede obtener un préstamo personal con intereses más bajos y usarlo para liquidar el saldo de su tarjeta. Esto reduce sus pagos de intereses y consolida su deuda en un solo pago mensual, lo que facilita su administración.
A estudio de LendingTree Se descubrió que los usuarios experimentaron un aumento promedio de 22 puntos en su puntaje crediticio tres meses después de usar un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Esto demuestra que un préstamo personal bien administrado puede tener un impacto positivo en su puntaje crediticio.
Al considerar usar un préstamo personal para administrar la deuda de tarjetas de crédito, es recomendable comparar opciones. Leer... Reseñas de los mejores préstamos personales Pueden ser de gran ayuda, ya que ofrecen información práctica sobre lo que ofrecen los diferentes prestamistas y el grado de satisfacción de los prestatarios con las condiciones, las tasas de interés y el servicio en general. Esta información directa puede guiarle para elegir un préstamo que se ajuste a sus necesidades y objetivos financieros, garantizando que su decisión no solo consolide su deuda, sino que también se ajuste a su presupuesto.
Beneficios de utilizar préstamos personales para pagar la deuda de tarjetas de crédito:
- Pagos de intereses más bajos
- Pago único mensual
- Aumento potencial de la puntuación crediticia
Préstamos para la construcción de crédito: un tipo especial de préstamo personal
Considere un préstamo para construir crédito. Se trata de préstamos pequeños, generalmente inferiores a $1,000, diseñados específicamente para ayudar a las personas a construir o mejorar su historial crediticio. A diferencia de los préstamos tradicionales, el dinero que pide prestado queda en una cuenta de ahorros del prestamista. Usted realiza pagos regulares para liquidar el préstamo y, una vez liquidado por completo, accede al dinero de la cuenta de ahorros.
A Informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor Sugiere que un préstamo para construir crédito podría aumentar la probabilidad de establecer un historial crediticio para quienes no lo tienen. Esto lo convierte en una excelente opción para quienes buscan construir su historial crediticio desde cero.
Estudio de caso: un estadounidense promedio con un préstamo personal
Para comprender mejor el impacto de los préstamos personales en la calificación crediticia, examinemos al estadounidense típico con un préstamo personal. Según MarketWatchCasi 23 millones de estadounidenses tienen préstamos personales sin garantía, con un saldo promedio de aproximadamente $11,500. Esta cifra muestra cómo se utilizan los préstamos personales en situaciones reales.
Aunque el saldo promedio pueda parecer alto, tenga en cuenta que los préstamos personales tienen plazos de pago fijos. Sabrá exactamente cuánto debe pagar cada mes y podrá planificar su presupuesto en consecuencia. Esta estabilidad puede ser beneficiosa para su puntaje crediticio, ya que los pagos constantes y puntuales contribuyen positivamente a su historial crediticio.
Cómo usar préstamos personales para mejorar la puntuación crediticia
Ahora que hemos explorado los diferentes aspectos de los préstamos personales, analicemos algunas tácticas para utilizarlos para mejorar su puntaje crediticio.
- Pagar deudas con intereses altosPuedes usar un préstamo personal para pagar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos. Esto puede reducir tus pagos totales de intereses y brindarte un plan de pago estructurado.
- Construya un historial crediticio con un préstamo para generar créditoSi es nuevo en el mundo del crédito o desea reconstruir su historial crediticio, un préstamo para la construcción de crédito puede ser una excelente herramienta. Puede ayudarle a establecer un historial crediticio positivo, crucial para una buena calificación crediticia.
- Mantener una combinación de créditoLos modelos de calificación crediticia consideran favorablemente una combinación de diferentes tipos de crédito. Tener un préstamo personal, además de crédito revolvente como las tarjetas de crédito, puede mejorar su combinación de créditos y potencialmente aumentar su calificación.
- Manténgase disciplinado con los pagosIndependientemente del tipo de préstamo, realizar los pagos a tiempo es la manera más efectiva de mejorar su puntaje crediticio. Un buen historial de pagos demuestra a los prestamistas que usted es un prestatario confiable.
Reflexiones finales
Los préstamos personales pequeños pueden ser una herramienta estratégica para mejorar tu puntaje crediticio. Permiten consolidar deudas con altos intereses, establecer un historial crediticio y mantener una cartera diversificada de créditos. Si bien conllevan riesgos y responsabilidades, con una gestión cuidadosa, pueden ser una parte eficaz de tu estrategia para construir crédito. Recuerda que la clave para usar préstamos personales y mejorar tu puntaje crediticio es pedir prestado de manera responsable. Asegúrate siempre de poder afrontar cómodamente los pagos antes de solicitar un préstamo. Con este enfoque, puedes aprovechar los préstamos personales y acercarte al logro de tus metas financieras.
