Un buen puntaje crediticio es un activo crucial para los propietarios de pequeñas empresas. No sólo mejora la salud financiera de su empresa, sino que también abre oportunidades para obtener préstamos comerciales con condiciones favorables. Esta guía brindará a los propietarios de pequeñas empresas información valiosa y pasos prácticos para establecer un buen puntaje crediticio.

Comprender las puntuaciones de crédito

Un puntaje crediticio es una expresión numérica de su solvencia crediticia. Es una herramienta que los prestamistas utilizan para determinar el riesgo potencial de prestar dinero a empresas e individuos. Los puntajes más utilizados son los FICO® Scores, que van de 300 a 850. Un puntaje de 670 a 739 generalmente se considera bueno; sin embargo, para un préstamo comercial, a menudo se prefiere un puntaje personal de 720 o más. En términos de puntaje crediticio comercial, la mayoría de los prestamistas exigen un puntaje de 75 o más.

La importancia de un puntaje crediticio se extiende más allá de obtener préstamos. Puede afectar las tasas de interés que obtiene en sus tarjetas de crédito, sus primas de seguro e incluso su capacidad para arrendar espacio de oficina. Por lo tanto, mantener un buen puntaje crediticio debería ser una prioridad para todo propietario de una pequeña empresa.

Hay varios factores que influyen en su puntaje crediticio. El más importante es su historial de pagos, que representa 35% de su FICO Score. Los prestamistas quieren ver un registro consistente de pagos puntuales porque indica que es probable que usted pague sus deudas futuras. Otros factores incluyen el monto de la deuda que debe, la duración de su historial crediticio, los tipos de crédito que tiene y cualquier solicitud reciente de crédito nuevo.

Pasos para establecer un buen puntaje crediticio

Mantener separadas las finanzas personales y comerciales

Uno de los primeros pasos para establecer un buen puntaje crediticio comercial es separar sus finanzas personales y comerciales. Esto significa abrir cuentas bancarias separadas y obtener una tarjeta de crédito comercial. Al hacer esto, crea un límite claro entre sus finanzas personales y comerciales, lo que facilita la administración de sus gastos comerciales y el seguimiento de su flujo de caja. Además, un perfil crediticio comercial separado puede ayudar a proteger su puntaje crediticio personal de posibles problemas financieros comerciales.

Verificación periódica de informes crediticios

Otro paso crucial es verificar periódicamente sus informes crediticios. Puede solicitar una copia gratuita de su informe crediticio a cada una de las tres principales agencias de crédito una vez al año. Revisar periódicamente sus informes crediticios le permite detectar errores y disputarlos, y también le ayuda a comprender qué está influyendo en su puntaje crediticio. Este conocimiento puede guiar sus decisiones financieras y ayudarlo a tomar medidas para mejorar su puntaje crediticio.

Construyendo un historial crediticio

Crear un historial crediticio para su empresa es tan importante como tener un buen puntaje crediticio personal. Puede establecer un historial crediticio comercial obteniendo una tarjeta de crédito comercial o solicitando un préstamo para pequeñas empresas y realizando pagos puntuales. Esto demuestra a los prestamistas que su empresa es financieramente responsable y capaz de manejar deudas, lo que puede mejorar su puntaje crediticio comercial.

Pagar facturas a tiempo

Pagar sus facturas a tiempo es una de las formas más simples pero efectivas de establecer un buen puntaje crediticio. Como se mencionó anteriormente, su historial de pagos juega un papel importante a la hora de determinar su puntaje crediticio. Al realizar pagos a tiempo, puede crear un historial de pagos sólido e impactar positivamente su puntaje crediticio. Además, los pagos atrasados pueden permanecer en su informe crediticio hasta por siete años, por lo que es importante evitarlos.

Mantener baja la utilización del crédito

La utilización del crédito se refiere a la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Una alta utilización del crédito puede afectar negativamente su puntaje crediticio. Una buena regla general es mantener su índice de utilización de crédito por debajo de 30%. Esto les indica a los prestamistas que usted no depende demasiado del crédito, lo que puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio.

Establecer un buen puntaje crediticio no es un proceso de la noche a la mañana. Requiere un esfuerzo constante y una gestión financiera sólida. Sin embargo, al comprender cómo funcionan los puntajes crediticios y seguir los pasos descritos anteriormente, los propietarios de pequeñas empresas pueden establecer un buen puntaje crediticio y preparar su negocio para el éxito financiero.

Cómo mejorar un puntaje crediticio bajo

Incluso con las mejores intenciones, a veces los propietarios de pequeñas empresas pueden encontrarse con un puntaje crediticio más bajo del deseado. Si este es el caso, no te desesperes. Hay varias estrategias que puede implementar para mejorar su puntaje crediticio.

Estrategias para pagar la deuda

Una de las principales formas de mejorar un puntaje crediticio bajo es reduciendo la cantidad de deuda que debe. Para hacer esto, podría considerar implementar una estrategia de reducción de deuda como el método de la “bola de nieve de la deuda”, que implica pagar primero las deudas más pequeñas para ganar impulso, o el método de la “avalancha de deuda”, que se enfoca en pagar las deudas más altas. Primero las tasas de interés, lo que le permitirá ahorrar dinero a largo plazo.

Además, es posible que desee considerar la consolidación de sus deudas. La consolidación de deuda puede simplificar sus pagos y potencialmente reducir sus tasas de interés. Sin embargo, siempre es importante considerar cuidadosamente los términos y el impacto potencial en su puntaje crediticio antes de tomar esta decisión.

Consultar con un asesor de crédito

Si su puntaje crediticio es bajo y se siente abrumado, podría valer la pena consultar con un asesor crediticio. Un asesor de crédito puede ayudarlo a comprender su informe crediticio, ofrecerle consejos sobre cómo administrar su deuda y brindarle orientación sobre cómo mejorar su puntaje crediticio. En algunos casos, también pueden negociar con los acreedores en su nombre para reducir las tasas de interés o eliminar las tarifas.

Mantener un largo historial crediticio

La duración de su historial crediticio también afecta su puntaje crediticio. Cuanto más largo sea su historial crediticio, mejor podrá ser su puntaje. Por lo tanto, es beneficioso mantener abiertas las cuentas de crédito antiguas, incluso si no las está utilizando, siempre y cuando no le cuesten tarifas innecesarias.

Recuerde, mejorar un puntaje crediticio bajo es un maratón, no una carrera corta. Requiere paciencia, disciplina y un compromiso constante con las buenas prácticas crediticias.

Conclusión

Un buen puntaje crediticio es más que un simple número; es un testimonio de la salud y estabilidad financiera de su empresa. Puede abrir puertas a nuevas oportunidades, como obtener un préstamo comercial en condiciones favorables, y puede ahorrarle dinero a largo plazo gracias a tasas de interés más bajas.

Establecer un buen puntaje crediticio como propietario de una pequeña empresa implica comprender cómo funcionan los puntajes crediticios, mantener separadas las finanzas personales y comerciales, verificar periódicamente los informes crediticios, crear un historial crediticio, pagar las facturas a tiempo y mantener baja la utilización del crédito. Si su puntaje crediticio es más bajo de lo que le gustaría, puede mejorarlo implementando estrategias de reducción de deuda, consultando con un asesor crediticio y manteniendo un historial crediticio amplio.

Mantener un buen puntaje crediticio requiere esfuerzo, dedicación y disciplina financiera continuos. Pero los beneficios que puede aportar a su negocio hacen que la inversión valga la pena. Si sigue los pasos descritos en esta guía, podrá establecer y mantener un buen puntaje crediticio, poniendo a su empresa en el camino hacia el éxito financiero.