Comprender los diferentes tipos de tarjetas de crédito

¿Es usted uno de los 84% de adultos estadounidenses que poseen una tarjeta de crédito? Dado que una parte tan importante de la población utiliza tarjetas de crédito, es fundamental elegir la adecuada para su situación financiera. Exploremos el mundo de las tarjetas de crédito y comprendamos cómo navegar en él con éxito.

El atractivo de las tarjetas de crédito con recompensa

Las tarjetas de crédito con recompensas han arrasado en el mundo financiero. En 2019, estas tarjetas representaron el 60 por ciento de todas las cuentas de tarjetas de crédito nuevas, un testimonio de su popularidad. Pero, ¿qué son exactamente las tarjetas de crédito de recompensa y por qué todo el mundo está tan interesado en ellas?

Las tarjetas de crédito con recompensas ofrecen incentivos por cada dólar gastado. Estos incentivos o recompensas pueden adoptar muchas formas, desde reembolsos en efectivo y millas de viaje hasta puntos que pueden canjearse por mercancías. No sorprende que estas tarjetas se hayan convertido en un éxito, considerando que se espera que el valor global de las recompensas de las tarjetas de crédito de consumo supere los $108 mil millones para 2026, frente a $92 mil millones.

Las recompensas también influyen significativamente en el uso de las tarjetas de crédito. 70% de titulares de tarjetas con un ingreso familiar promedio de $50,000 por año dicen que los beneficios y recompensas tienen un impacto significativo en el uso de su tarjeta de crédito. En pocas palabras, cuanto más atractivas sean las recompensas, más probabilidades habrá de que la gente utilice sus tarjetas de crédito.

Tipos de tarjetas de crédito: descripción general

A continuación se muestra una descripción general rápida de los diferentes tipos de tarjetas de crédito disponibles:

• Tarjetas de crédito estándar (o simples): Estas son tarjetas de crédito básicas que no ofrecen recompensas ni beneficios. Son las mejores para quienes desean una tarjeta de crédito sencilla y sin lujos.
• Tarjetas de crédito de recompensa: Como se mencionó anteriormente, estas tarjetas ofrecen incentivos para gastar. Hay varios tipos, como tarjetas de devolución de efectivo, tarjetas de recompensas de viaje y tarjetas de puntos.
• Tarjetas de crédito aseguradas: Estas tarjetas requieren un depósito en efectivo como garantía. Son una excelente opción para quienes tienen mal crédito o no tienen historial crediticio.
• Tarjetas de crédito para estudiantes: Diseñadas específicamente para estudiantes universitarios, estas tarjetas suelen tener límites de crédito bajos y ventajas que recompensan las buenas calificaciones y el uso responsable del crédito.
• Tarjetas de crédito comerciales: Estas tarjetas ofrecen ventajas beneficiosas para los propietarios de empresas, como límites de crédito más altos y recompensas en gastos relacionados con la empresa.
• Tarjetas de crédito de transferencia de saldo: Estas tarjetas le permiten transferir saldos de otras tarjetas de crédito, a menudo con una tasa de interés más baja. Son útiles para consolidar deudas.
• Tarjetas de crédito de alto riesgo: Dirigidas a personas con malas calificaciones crediticias, estas tarjetas suelen tener tasas de interés y tarifas elevadas.
• Tarjetas de propósito limitado: Estas tarjetas solo se pueden usar en ubicaciones específicas, como una tienda minorista en particular.
• Tarjetas de cargo: Estas tarjetas requieren que el saldo se pague en su totalidad cada mes.

Comprender estos tipos puede ayudarlo a elegir la tarjeta de crédito que mejor se adapte a su situación financiera y sus hábitos de gasto.

Profundizando en las tarjetas de crédito con recompensa

Ahora que hemos cubierto los conceptos básicos, profundicemos en las tarjetas de crédito con recompensa. Como se mencionó anteriormente, estas tarjetas ofrecen recompensas por cada dólar que gaste. Por ejemplo, una tarjeta de devolución de efectivo puede ofrecer un reembolso de 1% en todas las compras, mientras que una tarjeta de recompensas de viajes puede ofrecer 2 millas por cada dólar gastado en viajes y comidas.

Maximizar las recompensas de su tarjeta de crédito implica elegir una tarjeta que se alinee con sus hábitos de gasto. Si viaja con frecuencia, una tarjeta de recompensas de viaje podría resultarle beneficiosa. Si gasta mucho en comestibles y gasolina, busque una tarjeta que ofrezca tasas de recompensa más altas en estas categorías.

Curiosamente, un sorprendente 23 por ciento de los titulares de tarjetas dejan dinero sobre la mesa al no canjear las recompensas de las tarjetas de crédito. Para evitar esto, asegúrese de estar al tanto de sus recompensas y canjearlas regularmente. Después de todo, estas recompensas son una de las principales razones por las que las personas optan por estas tarjetas en primer lugar.

El impacto redistributivo de las tarjetas de crédito con recompensa

Si bien los beneficios de las tarjetas de crédito con recompensa son cautivadores, es importante comprender sus implicaciones económicas más amplias. Un estudio concluyó que el sistema de tarjetas de crédito con recompensas crea una redistribución anual estimada de más de $15 mil millones. Este efecto de redistribución se refiere a un cambio en la riqueza que se produce cuando las personas con mayores ingresos suelen recibir más beneficios de las recompensas, mientras que las personas con menores ingresos soportan el costo indirectamente. Es una dinámica compleja que subraya la necesidad de un uso responsable de las tarjetas de crédito y de una mayor conciencia del ecosistema financiero más amplio.

Elegir la tarjeta de crédito adecuada

Con una multitud de opciones de tarjetas de crédito disponibles, seleccionar la que mejor se adapte a su situación financiera puede resultar abrumador. Sin embargo, es una decisión crítica que puede afectar en gran medida su salud financiera. 53% de los titulares de tarjetas de recompensas dicen que compararon varias tarjetas de crédito antes de presentar la solicitud, enfatizando la importancia de una comparación y consideración meticulosas.

Al elegir una tarjeta de crédito, considere varios factores clave:

• Tasas de interés: Mire la tasa de porcentaje anual (APR) para comprender cuánto se le cobrará por mantener un saldo.
• Honorarios: Tenga en cuenta las tarifas anuales, las tarifas por pagos atrasados, las tarifas por transacciones en el extranjero y otras que puedan aplicarse.
• Estructura de recompensas: Si está considerando una tarjeta de recompensas, comprenda cómo se obtienen y canjean las recompensas. Busca una tarjeta que premie tus compras más habituales.
• Límite de crédito: Consulta el importe máximo que puedes cargar en tu tarjeta.
• Garantizado o no garantizado: Decida si está dispuesto a proporcionar un depósito de seguridad para una tarjeta asegurada o si prefiere una tarjeta no asegurada.
• Otros beneficios: Algunas tarjetas ofrecen beneficios adicionales como protección de compra, seguro de viaje o cobertura de garantía extendida.

Aquí hay una comparación rápida: