El lado oscuro de las tarjetas de crédito: cómo pueden dañar tu crédito
Las tarjetas de crédito son una herramienta útil, pero las deudas con ellas son particularmente insidiosas. Lea a continuación. Cómo las tarjetas de crédito pueden destruir tu crédito?
Deuda de tarjeta de crédito Afecta a millones de estadounidenses cada año, lo que mantiene sus puntajes crediticios por debajo de lo debido. Las personas reportan tener enormes deudas de tarjetas de crédito, y sus saldos no paran de crecer.
No solo es difícil salir de las deudas de tarjetas de crédito, sino que además empeoran. Tener deudas de tarjetas de crédito y no pagarlas puede afectar gravemente tu puntaje crediticio, más que otros tipos de deuda. Pero ¿por qué?
Las tarjetas de crédito se pueden agotar fácilmente
Maximizar sus tarjetas de crédito aumenta no solo su índice de utilización de tarjetas de crédito (100%), sino también su índice de utilización total del crédito.
Su tasa de utilización del crédito Es una fórmula que toma la cantidad de deuda que usted tiene frente a la cantidad de crédito al que tiene acceso.
Por ejemplo, supongamos que obtiene su primera tarjeta de crédito con un límite de $500. Una vez que la cargue por $500, su tasa de utilización ya será de 100%.
No solo eso, sino que tener una tasa de utilización superior a 30% puede hacerte parecer un prestatario riesgoso. según el sitio web de Experian.
Para mantenerse por debajo del límite de crédito 30% de nuestro ejemplo anterior, con un límite de crédito de $500, solo debería tener un saldo de estado de cuenta de hasta $150 a la vez. Esto es muy limitante, y muchas personas con límites de crédito bajos simplemente lo desconocen.
Aumentar tu límite de crédito te da más margen de maniobra. Si tienes un límite de crédito de $10,000, puedes tener un saldo en tu estado de cuenta de hasta $3,000 antes de llegar a 30%. Sigue leyendo para saber cómo las tarjetas de crédito pueden arruinar tu crédito.
Las tarjetas de crédito requieren pagos mínimos mensuales
Omitir un pago genera cargos por mora y podría afectar tu cronograma de pagos. Esta es una de las principales razones por las que las tarjetas de crédito pueden arruinar tu historial crediticio.
Afortunadamente, los pagos atrasados no se informan hasta que tienen 30 días de retraso.
También es tentador pagar solo el mínimo. Pero no lo hagas: paga todo lo que puedas (preferiblemente, salda el saldo completo).
¿Por qué? Porque pagar solo el mínimo te deja con un saldo adicional por los cargos del mes pasado. ¡Esto te endeuda aún más!
Las tarjetas de crédito tienen tasas de interés altas
Las altas tasas de interés te mantienen pagando deudas que llevas mucho tiempo contraídas. ¿Por qué? Porque los intereses se capitalizan y terminas debiendo mucho más de lo que cobraste originalmente.
Las tarjetas de crédito pueden tener tasas de interés de hasta 25%, lo que significa que por cada $1,000 que tenga en deuda de tarjeta de crédito (Lea también: Qué hacer ante un problema de deuda de tarjetas de crédito), se acumulan cargos por intereses adicionales de $250 al año, dependiendo de su capitalización. Podría ser incluso mayor.
Esto mantiene tu saldo en aumento y te lleva a endeudarte cada vez más. Aumentar los saldos con el tiempo puede perjudicar tu puntaje crediticio, ya que reduce tu tasa de utilización del crédito. Sigue leyendo para descubrir la siguiente y última razón por la que las tarjetas de crédito pueden arruinar tu crédito.
Las tarjetas de crédito son deudas revolventes sin garantía
La naturaleza misma de la deuda de tarjetas de crédito la hace más riesgosa a los ojos de la fórmula de puntuación crediticia.
Debido a que las tarjetas de crédito típicas no tienen un activo subyacente ni garantía (a diferencia de una línea de crédito con garantía hipotecaria, un préstamo para un automóvil o incluso un tarjeta de crédito asegurada), los bancos no tienen una manera sencilla de cobrar, excepto cargar automáticamente sus pagos.
Entonces, si tienes deudas con tarjetas de crédito, ¿qué deberías hacer al respecto? ¿Cómo liberarte de ellas? ¿Cómo las tarjetas de crédito pueden arruinar tu crédito? ¿Necesitas una solución? Consulta los puntos importantes a continuación.
Pague sus tarjetas de crédito lo más rápido posible
La deuda de tarjetas de crédito debe tener prioridad sobre otros tipos de deuda, incluyendo la deuda en mora. (Solo asegúrese de gestionar la deuda en mora para evitar que entre en cobro; obtenga más información aquí).
Administrar los gastos de la tarjeta de crédito
Éste podría ser el más difícil de todos, ya que es muy fácil gastar con una tarjeta de crédito.
No uses tu tarjeta de crédito diaria para gastos grandes. Usa una tarjeta de crédito aparte con un interés más bajo para gastos grandes. Para obtener una tarjeta con un interés más bajo, puedes llamar a tu banco y preguntar qué ofrecen.
Pague en su totalidad los saldos de las nuevas tarjetas de crédito, mientras paga los saldos de las antiguas.
Aumente su límite de crédito total
Desea hacer esto para reducir su tasa de utilización de crédito.
Esto puede parecer contradictorio con la gestión de la disciplina financiera. Sin embargo, hay una manera de lograrlo.
Aumente el límite de crédito de su tarjeta diaria. Luego, solicite a su banco que le imponga límites de gasto estrictos.
Si no pueden imponer un límite estricto, pídeles que te envíen un recordatorio cuando alcances ciertos límites. Puedes hacerlo por teléfono o a través de la banca en línea.
Ten en cuenta: ¡esto NO es lo primero que quieres hacer!
Preguntas frecuentes
¿Debo cancelar una tarjeta de crédito?
No es recomendable cancelar una tarjeta de crédito, ya que puede afectar negativamente tu puntaje crediticio. Pero si te cobran una cuota anual o una tasa de interés altas, puede ser beneficioso cancelarla. Si quieres cancelar tu tarjeta de crédito más antigua, tómate un minuto para evaluar tu decisión y asegurarte de que sea una buena opción.
¿Cuánto tiempo permanecen las cosas en mi informe de crédito?
Dependiendo de qué se trate, los elementos pueden permanecer en su informe durante algunos años o de por vida. Sin embargo, la mayoría de los elementos reportados a las agencias de crédito desaparecen entre dos y diez años después de su primer reporte.
¿Necesitas ayuda con tu deuda de tarjeta de crédito? Consulta nuestro artículo:8 ¡Hábitos fundamentales de las personas sin deudas de tarjetas de crédito!“
