Acabas de recibir una alerta de fraude o una congelación de crédito. ¿Cuáles son las diferencias y cómo puedes resolver esta situación? Consulta lo que explicamos a continuación:
Una alerta de fraude o una congelación de crédito se activan para prevenir el robo de identidad y el fraude. Una alerta de fraude es un aviso enviado a la agencia de informes crediticios, indicando que la identidad de un consumidor podría haber sido robada. Una alerta de fraude puede protegerlo de que alguien abra cuentas de crédito fraudulentas a su nombre.
Una congelación de crédito es una medida antifraude para proteger su cuenta. La agencia de crédito se abstiene de compartir el informe crediticio de un consumidor con terceros. Por lo tanto, si un consumidor sospecha que su identidad ha sido robada, puede solicitar una congelación de crédito.
Hay señales que puedes leer y que pueden indicar si te han robado la identidad. Aquí tienes algunas:
- Su extracto bancario no se ve bien o sus cheques rebotan
- Observa actividad desconocida y no autorizada en su tarjeta de crédito o informe de crédito
- Faltan tus facturas o recibes facturas desconocidas
- Tu teléfono celular u otro servicio público pierde el servicio
Elegir entre alerta de fraude o congelamiento de crédito: ¿cuál elegir?
¿Qué es una alerta de fraude?
Una alerta de fraude requiere que los acreedores verifiquen su identidad antes de abrir un nuevo crédito. Las alertas de fraude son gratuitas. Puede contactar a cualquiera de las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) para aclarar cualquier duda relacionada con las alertas de fraude.
Tipos de alertas de fraude
Hay tres tipos de alertas de fraude:
- Alertas iniciales de fraude
- Alertas de fraude extendidas
- Alertas de fraude en servicio activo
Alerta inicial de fraude
La alerta inicial de fraude tiene una validez de 90 días. No requiere ninguna prueba de robo de identidad previo. Si presenta una solicitud en cualquiera de las agencias de crédito, las demás serán notificadas. Esto le da derecho a un informe crediticio gratuito de cada una de las agencias.
Alerta de fraude extendida
La Alerta de Fraude Extendida tiene una validez de 7 años. Requiere una copia del reporte de robo de identidad. Si presenta una solicitud en cualquier agencia de crédito, recibirá dos reportes crediticios gratuitos.
Una alerta de fraude extendida incluye un aviso en su informe crediticio que indica que usted es víctima de fraude. La alerta de fraude extendida puede incluir algunos de los siguientes problemas:
- emisores de tarjetas de crédito
- Propietarios
- empleadores potenciales
- compañías de seguros de automóviles
- agencias de alquiler de coches
Alerta de fraude en servicio activo
Una alerta de fraude por servicio activo tiene una validez de un año. Esta alerta está dirigida a militares. Puede renovar la duración del despliegue. Las agencias de crédito eliminarán su nombre de las listas de marketing por crédito no solicitado.
¿Qué es la congelación de crédito?
Una congelación de crédito es una medida antifraude para proteger su cuenta. Puede congelar su informe crediticio.
Levantamiento o eliminación de la congelación de crédito
Puedes levantar tu congelación de crédito Temporal o permanentemente. Levantar la congelación de crédito permanentemente es gratis. Sin embargo, existen ciertos cargos por una suspensión temporal.
Puedes levantar la congelación para un periodo específico o para un prestamista específico. Algunas agencias de crédito te darán una contraseña temporal para compartir con el posible prestamista. Así, podrán usarla para consultar tu historial crediticio.
Los costos pueden variar según el estado y también dependen de si usted es víctima de robo de identidad u otras circunstancias.
Congelación y descongelación de su cuenta de crédito
Debe solicitar la congelación de sus informes crediticios a cada una de las tres agencias de crédito. Puede solicitarla en línea o por teléfono.
Debe descongelar su cuenta de crédito antes de solicitar cualquier crédito u otros servicios. Si no descongela su historial crediticio antes de presentar una solicitud, la empresa no podrá procesarla.
Si tiene alguna solicitud de crédito pendiente o si planea solicitar nuevo crédito en el futuro, considere posponer la congelación de su crédito.
Bloqueo de informe de crédito
A El bloqueo del informe de crédito es más sencillo Es una forma más eficaz de controlar el acceso a su informe crediticio que congelar su historial crediticio. Es otra forma útil de brindar protección adicional contra el acceso no autorizado.
Alerta de fraude vs. congelamiento de crédito: ventajas y desventajas
Ventajas de las alertas de fraude:
- Recibirás una llamada telefónica si alguien intenta abrir una nueva cuenta.
- Es gratuito
- No es necesario presentar ninguna denuncia policial por robo.
- Es conveniente colocar una alerta inicial de fraude.
Desventajas de las alertas de fraude:
- No evite el robo de identidad
- Caduca automáticamente
Ventajas de la congelación de crédito:
Su crédito no podrá ser retirado a menos que usted mismo levante la congelación.
Desventajas de la congelación de crédito:
Levantar el congelamiento de crédito cuesta aproximadamente $10 cada vez que se presenta ante las agencias de crédito.
Alerta de fraude vs. protección contra congelamiento de crédito
Es mejor usar tanto la alerta de fraude como la congelación de crédito como protección dual para su cuenta. Es una estrategia de seguridad combinada.
Si lo desea, puede activar una alerta de fraude en caso de congelamiento de crédito. Recibirá una notificación si alguien intenta acceder a su cuenta congelada.
Si ya ha sufrido un robo de identidad, considere... servicios de reparación de crédito.
Alerta de fraude vs. congelamiento de crédito: Impacto en la calificación crediticia
Una congelación de crédito restringirá quién puede consultar sus informes crediticios. Su puntaje crediticio no se verá afectado ni le impedirá usar crédito. Debe descongelar el crédito antes de usarlo.
Una alerta de fraude no tiene ningún impacto en su puntuaciones crediticiasEs más fácil solicitar crédito incluso si tienes una alerta de fraude.
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Conclusión clave
Tanto la congelación de crédito como la alerta de fraude son herramientas valiosas para combatir el robo de identidad y el fraude crediticio. Es importante conocerlas y estar preparado para usarlas cuando las necesite.
Si descubre un problema, actúe rápidamente para disputar los cargos fraudulentos a fin de limitar su responsabilidad.
Preguntas frecuentes
¿La congelación de crédito previene el fraude?
Una congelación de crédito puede evitar que alguien cometa fraude crediticio al abrir una cuenta de crédito a su nombre sin su permiso.
¿Cuál es la diferencia entre congelación y bloqueo de crédito?
Es más fácil desbloquear un bloqueo de crédito que una congelación de crédito. Sin embargo, una congelación de crédito puede brindar mayor protección legal que un bloqueo de crédito.
¿Está disponible un préstamo hipotecario con alerta de fraude?
Una alerta de seguridad por fraude ralentiza el proceso de aprobación de una hipoteca. Pero no lo detiene por completo. Su prestamista debe tomar medidas razonables en respuesta a la alerta de seguridad. La verificación de identidad es imprescindible.
¿Aún es posible mejorar el puntaje de crédito con una congelación de crédito?
Una congelación de crédito no afecta su puntaje crediticio. Sus acreedores actuales pueden realizar revisiones anuales periódicas, y usted puede seguir generando historial crediticio.
