Mantener un buen puntaje crediticio es crucial para su salud financiera. Es particularmente importante durante una recesión, cuando la estabilidad financiera puede ser inestable. A pesar de tiempos económicos difíciles, como la reciente pandemia de COVID-19, es posible mantener (o incluso mejorar) su puntaje crediticio. Los datos sugieren que muchos prestatarios con puntajes crediticios más bajos han logrado mejorar sus puntajes después de la pandemia. Entonces, ¿cómo se puede mantener un buen puntaje crediticio durante una recesión? Vamos a explorar.

Comprender su puntaje crediticio

Su puntaje crediticio es una representación numérica de su solvencia crediticia; esencialmente, es una medida de la probabilidad de que pague sus deudas. Los puntajes crediticios se calculan en función de varios factores, incluido su historial de pagos, la cantidad de deuda que tiene, la duración de su historial crediticio, los tipos de crédito que utiliza y la frecuencia con la que solicita un crédito nuevo.

Mantener un buen puntaje crediticio es crucial, especialmente durante una recesión. Un puntaje crediticio sólido puede brindarle acceso a mejores tasas de interés en préstamos y tarjetas de crédito, y también puede influir en su capacidad para alquilar una casa, obtener un plan de telefonía celular o incluso conseguir un trabajo.

Consejo #1: Realice pagos puntuales

Una de las formas más efectivas de mantener un buen puntaje crediticio es simplemente realizar los pagos a tiempo. El historial de pagos es un factor importante en el cálculo de su puntaje crediticio: representa aproximadamente 35% de su puntaje FICO Score.

Recuerde, incluso un solo pago atrasado puede afectar negativamente su puntaje crediticio. Configurar pagos automáticos o recordatorios puede ser una estrategia útil para garantizar que nunca se pierda una fecha de vencimiento.

Consejo #2: Pague la deuda

Los altos niveles de deuda pueden ser perjudiciales para su puntaje crediticio. Los modelos de calificación crediticia analizan su índice de utilización de crédito, es decir, el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando. Un índice de utilización alto puede indicarles a los prestamistas que está sobrecargado y que puede tener problemas para pagar sus deudas.

Durante una recesión, es particularmente importante administrar sus niveles de deuda. Cree un presupuesto y priorice el pago de deudas con intereses altos primero. Incluso los pagos pequeños y regulares de su deuda pueden marcar una gran diferencia con el tiempo.

Consejo #3: Mantenga saldos bajos en las tarjetas de crédito

De manera similar, mantener saldos bajos en sus tarjetas de crédito puede ayudar a mantener su puntaje crediticio en buena forma. Esto se remonta a su índice de utilización de crédito: saldos más bajos significan un índice de utilización más bajo, lo que puede mejorar su puntaje crediticio.

Considere realizar varios pagos pequeños a lo largo del mes para mantener su saldo bajo. Además, trate de evitar maximizar sus tarjetas de crédito; generalmente se recomienda mantener su índice de utilización por debajo de 30%.

Al comprender su puntaje crediticio e implementar estas estrategias iniciales, ya estará en camino de mantener un buen puntaje crediticio durante una recesión. Pero hay más que considerar, incluida la gestión del crédito nuevo y antiguo. A continuación profundizaremos en estos aspectos.

Consejo #4: No cierre las tarjetas de crédito antiguas

Un aspecto que a menudo se pasa por alto en el mantenimiento de un buen puntaje crediticio es la antigüedad de su historial crediticio. El tiempo que haya tenido cuentas de crédito abiertas puede contribuir significativamente a su puntaje. La antigüedad de su historial crediticio representa aproximadamente 15% de su puntaje FICO Score.

Cuando cierra una tarjeta de crédito antigua, potencialmente acorta su historial crediticio, lo que puede afectar negativamente su puntaje. Mantener abiertas las tarjetas de crédito antiguas, incluso si no las está utilizando activamente, puede ayudar a alargar su historial crediticio y mejorar su puntaje. Sólo recuerde verificar si hay una tarifa anual asociada con la tarjeta, ya que esto podría superar cualquier beneficio potencial.

Consejo #5: Limite las consultas de crédito nuevas

Cada vez que solicita un nuevo crédito, se realiza una investigación exhaustiva en su informe crediticio. Esto puede reducir temporalmente su puntuación. Si bien es poco probable que una o dos consultas causen daños significativos, varias consultas en un período corto pueden sumar.

Durante una recesión, es particularmente importante ser prudente al solicitar un nuevo crédito. En lugar de solicitar varias líneas de crédito con la esperanza de que le aprueben una, investigue y solicite sólo créditos para los que tenga buenas posibilidades de ser aprobado.

Conclusión

Navegar a través de una recesión puede ser un desafío, pero es posible mantener un buen puntaje crediticio durante este tiempo. Al comprender su puntaje crediticio, realizar pagos puntuales, administrar su deuda, mantener saldos bajos de las tarjetas de crédito, mantener abiertas las tarjetas de crédito antiguas y limitar las nuevas consultas crediticias, está tomando medidas proactivas para garantizar la salud de su crédito.

Recuerde, mantener un buen puntaje crediticio no se trata solo de obtener aprobación para créditos o préstamos, sino de asegurar su futuro financiero, incluso en tiempos de incertidumbre económica. Puede que no siempre sea fácil, pero con un poco de disciplina y dedicación, puede mantener (e incluso mejorar) su puntaje crediticio durante una recesión.

Tome el control de su salud financiera hoy. Después de todo, una recesión no dura para siempre, pero los beneficios de una buena calificación crediticia sí pueden durar.