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El mal crédito puede hacer que usted se sienta estresado, avergonzado y abrumado: tres emociones que no son muy divertidas de experimentar. Además de hacerte sentir horrible, el mal crédito también puede ser extremadamente costoso, lo que hace que te nieguen o pagues mucho más incluso por tus necesidades básicas de vivienda y transporte. La buena noticia es que así como usted puede cambiar su cuerpo con dieta y ejercicio, también puede tomar medidas para mejorar el mal crédito.
¿Necesita reparación de crédito? Descúbrelo a continuación.
Si está cansado de luchar para mejorar su mal crédito, entonces es hora de decidir si está listo para pedir ayuda. Definitivamente tiene derecho a intentar reparar sus problemas de crédito completamente por su cuenta. Sin embargo, también tiene derecho a buscar profesionales en reparación de crédito con experiencia que puedan aumentar sus posibilidades de éxito. Si está indeciso y no está seguro de si intentar arreglar su crédito usted mismo o contratar a un profesional, consulte las siguientes 5 señales de que la reparación de crédito profesional podría ser lo mejor para usted.
Le rechazaron un préstamo
Conseguir negado por un préstamo puede ser una clara indicación de que debe hablar con un profesional de reparación de crédito sobre los posibles problemas en sus informes de crédito, más temprano que tarde. Aunque los problemas de crédito no son los únicos factores que pueden hacer que se le rechace la financiación, generalmente son los problemas más comunes que llevan a que se rechace su solicitud de préstamo. Si le rechazan un préstamo, puede ser una buena idea dejar que un profesional de reparación de crédito le ayude a descubrir por qué (desde el punto de vista crediticio) se le niega y le ayude a elaborar un plan para corregir esos problemas. que no se le siga negando financiación en el futuro.
Tiene miedo de verificar sus informes y puntajes crediticios
Cuando se trata de su crédito, la ignorancia ciertamente no es una bendición. Sin embargo, muchas personas tienen miedo de comprobar sus informes y puntuaciones de crédito por miedo a afrontar los problemas que puedan encontrar allí. Por supuesto, reconocer sus problemas crediticios es exactamente donde comienza su viaje hacia un mejor crédito. Puede consultar sus informes de crédito por su cuenta de forma gratuita cada año (www.annualcreditreport.com) o puede permitir que un profesional acreditado en reparación de crédito lo ayude a mejorar su mal crédito. De cualquier manera, si actualmente tiene miedo de su propio crédito, probablemente sea el momento de pedir ayuda.
Está recibiendo llamadas o cartas de cobradores de deudas
Otra señal reveladora de que es posible que desee levantar el teléfono y comunicarse con un profesional de reparación de crédito (o, un profesional de crédito) es si estás recibiendo llamadas o cartas de cobradores de deudas. Ignorar estas llamadas y cartas porque te sientes abrumado es un error; sin embargo, tratar de tratar con los cobradores de deudas usted mismo también puede ser potencialmente peligroso. Al igual que con cualquier problema relacionado con el crédito, siempre tiene derecho a trabajar por su cuenta, pero en general, contratar a un profesional de reparación de crédito para que trabaje en su nombre y lo ayude a evitar errores comunes tiene más sentido.
No puede calificar para una tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta poderosa, cuando se usan correctamente, para ayudarlo a generar un mejor crédito para el futuro. Además, las tarjetas de crédito administradas adecuadamente pueden hacer que su vida diaria sea mucho más cómoda (pruebe a alquilar un coche sin tarjeta si tiene dudas). Sin embargo, si sus informes de crédito están plagados de problemas, entonces calificar para una tarjeta de crédito tradicional puede ser casi imposible. Si su solicitud de tarjeta de crédito ha sido rechazada, consultar con un profesional de reparación de crédito probablemente sea un buen lugar para comenzar.
Estás listo para un cambio
Si está cansado de tener miedo de solicitar préstamos y tarjetas de crédito, cansado de verse obligado a alquilar en lugar de comprar su propia casa, o harto de verse obligado a pagar tasas de interés y tarifas más altas, entonces es hora de tomar el control de su situación crediticia. No tienes que ser víctima de tus circunstancias. Puede hacer un plan para cambiar y mejorar el mal crédito. Nadie dice que el cambio se producirá de la noche a la mañana. Nadie dice que el cambio será fácil. Sin embargo, hacer un cambio ciertamente vale la pena y contratar a un profesional para que trabaje en su nombre ciertamente puede hacer que lograr ese cambio sea mucho más fácil.
Una nota final: tenga cuidado
No debe confiar en cualquiera para que le ayude con sus esfuerzos de reparación de crédito. Haga su tarea y asegúrese de trabajar con una empresa ética y honesta y de no caer en una estafa. Hay muchos estafadores autoproclamados de “reparación de crédito” que, en el mejor de los casos, robarían su dinero o, en el peor, lo robarían y lo engañarían para que infrinja la ley. Una buena prueba para asegurarse de que está trabajando con un profesional acreditado en reparación de crédito es ver si la empresa es miembro de NACSO (Asociación Nacional de Organizaciones de Servicios Crediticios). La NACSO realiza pruebas independientes a sus miembros antes de que una empresa pueda recibir el sello de aprobación de “Estándares de Excelencia” de la asociación.
Preguntas frecuentes
¿Cómo puede dañar su puntaje crediticio?
Cuando no paga las facturas a tiempo, se declara en quiebra, solicita demasiadas tarjetas de crédito y tiene saldos elevados en sus tarjetas de crédito. Estos factores contribuyen a reducir su puntaje crediticio.
¿Para qué sirven las reparaciones de crédito?
Los servicios de reparación de crédito ayudan a las personas a mejorar su crédito. Es una organización de terceros que intenta eliminar información de sus informes de crédito a cambio de un pago. Son empresas con fines de lucro para ayudar a las personas.
¿Cuánto tiempo durarán las cuentas cerradas en su informe crediticio?
Una cuenta con un buen historial crediticio de pagos puntuales y cuando la cierre permanecerá en su informe crediticio durante 10 años. Las cuentas con información adversa permanecerán en su informe crediticio por hasta 7 años.
