En una de sus últimas medidas durante la anterior administración presidencial, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) presentó tres demandas separadas contra el gigante de servicios de préstamos estudiantiles Navient. Navient actualmente presta servicios a los préstamos estudiantiles de más de 12 millones de prestatarios en los Estados Unidos, préstamos que ascienden a más de $300 mil millones en deuda de préstamos estudiantiles tanto federales como privados.
En realidad, los préstamos para estudiantes en cuestión no son emitidos por Navient. En cambio, la empresa recauda los pagos de unos 12 millones de préstamos en nombre del Departamento de Educación de EE.UU., de numerosos bancos privados y también de otros prestamistas. Actualmente hay nueve servicios de préstamos para estudiantes bajo contrato con el Departamento de Educación de EE. UU., pero Navient es el administrador más grande. De hecho, casi 25% (1 de cada 4) de los prestatarios de préstamos estudiantiles tienen actualmente a Navient como su administrador de préstamos.
Las acusaciones
Según la CFPB, Navient falló a los prestatarios de préstamos estudiantiles y engañó repetidamente a muchos de ellos para quitarles su derecho a pagos más bajos. Richard Cordray, director de la agencia federal de vigilancia, alegó en la declaración de la CFPB que “Durante años, Navient falló a los consumidores que contaban con la empresa para que les diera una oportunidad justa de pagar sus préstamos estudiantiles. En cada etapa del pago, Navient optó por tomar atajos y engañar a los consumidores para ahorrar en costos operativos. Demasiados prestatarios pagaron más por sus préstamos porque Navient los engañó ilegalmente y la acción de hoy busca responsabilizarlos”.
Además, la CFPB discrepó de la supuesta tendencia de Navient de dirigir a los prestatarios hacia la indulgencia cuando surgieron problemas financieros en lugar de revisar las opciones de pago basadas en los ingresos. Cuando un prestatario obtiene una indulgencia de su préstamo estudiantil, los cargos por intereses de la deuda continúan acumulándose incluso cuando los pagos no se realizan activamente. ¿El resultado? Se agregaron $4 mil millones adicionales en cargos por intereses a los saldos de préstamos principales de los prestatarios atendidos por Navient que se inscribieron en aplazamientos de pago múltiples y simultáneos entre enero de 2010 y marzo de 2015.
La versión de Navient de la historia
Navient, por supuesto, tiene un lado muy diferente de la historia que contar. La empresa niega vehementemente haber actuado mal y planea luchar enérgicamente contra las acusaciones de la CFPB.
Según Navient, la CFPB en realidad emitió un ultimátum a la empresa para que llegara a un acuerdo antes del día de la inauguración o se enfrentaría a múltiples demandas. En un comunicado de prensa, la empresa afirmó que “Navient rechaza el ultimátum de la CFPB de llegar a un acuerdo antes del día de la inauguración o ser demandado. Las acusaciones de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor son infundadas y el momento de esta demanda (acción de medianoche presentada en vísperas de una nueva administración) refleja sus motivaciones políticas”.
Además de las acusaciones de que la CFPB presentó una demanda como resultado de motivaciones políticas, Navient también sostuvo que la agencia estaba tratando de aplicar estándares de servicio de préstamos estudiantiles recientemente actualizados a los tratos anteriores de Navient con los prestatarios. En el comunicado de prensa antes mencionado, Navient también afirmó que la empresa “da la bienvenida a directrices claras y bien diseñadas que todas las partes puedan seguir, y [ellos] esperaban que [su] amplio compromiso con los reguladores lograra este objetivo. En cambio, la demanda busca impropiamente imponer sanciones a Navient basándose en nuevos estándares de administración aplicados retroactivamente y aplicados solo contra un administrador. Los estándares afirmados por el regulador son inconsistentes con las regulaciones del Departamento de Educación y perjudicarán a los prestatarios de préstamos estudiantiles, incluso a través de mayores incumplimientos”.
Finalmente, en respuesta a las acusaciones de que Navient presionó a los prestatarios hacia opciones de indulgencia en lugar de opciones de pago basadas en los ingresos, la compañía señaló que casi la mitad (49% para ser exactos) “de los saldos de préstamos administrados por Navient para el gobierno federal están inscritos en planes de pago basados en los ingresos” y que “las afirmaciones de que no educamos a los prestatarios sobre los planes IDR ignoran los hechos”.
